كيفية الحصول على أقل معدل رهن عقاري لمدة 30 عامًا
كانت إعادة تمويل منزلك لحمل واحدة من أدنى معدلات الرهن العقاري اليوم واحدة من أكثر اتجاهات مالكي المنازل سخونة في عام 2020. لقد غمر المقرضون طلبات إعادة التمويل منذ مارس ، عندما خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة إلى حد كبير مع بدء انتشار فيروس كورونا لأول مرة في الولايات المتحدة
تستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض إلى مستويات قياسية جديدة ، مما يمنح أصحاب المنازل حافزًا كبيرًا لإعادة التمويل وتحقيق المدخرات. المعدلات الآن عند أدنى مستوى لها على الإطلاق الخامس عشر هذا العام ، وفقًا للاستطلاع الأسبوعي الطويل الأمد من شركة الرهن العقاري العملاقة فريدي ماك ، حيث انخفض متوسط معدل 30 عامًا إلى أقل من 2.7٪ للمرة الأولى على الإطلاق.
يمكن لما يقدر بـ 19,4 مليون أميركي إعادة تمويل وإسقاط أسعار الفائدة بما يكفي لخفض مدفوعاتهم الشهرية بمتوسط 308 دولارات ، وفقًا لبحث صدر في منتصف نوفمبر من قبل شركة بلاك نايت لتكنولوجيا الرهن العقاري والبيانات.
هل تريد أن تهدي لنفسك قرضًا أرخص لقضاء الإجازات هذا العام؟ ما عليك سوى اتباع هذه النصائح للحصول على أفضل صفقة عند إعادة التمويل إلى قرض عقاري جديد لمدة 30 عامًا.
1. جمع عروض الرهن العقاري ومقارنة الأسعار
يمكن أن يكون إعادة التمويل إلى قرض آخر مدته 30 عامًا هو الخيار الصحيح إذا كان رهنك العقاري الحالي صغيرًا نسبيًا. لن تقوم بإطالة نفقاتك كثيرًا إذا كنت في المنزل لمدة عام أو عامين فقط.
أفاد فريدي ماك أن متوسط المعدلات حاليًا عند مستوى قياسي منخفض بلغ 2,67٪. وهذا هو المتوسط - بعض المقرضين يقدمون قروضًا لمدة 30 عامًا بنسبة 2,5 ٪ أو أقل.
انخفضت الأسعار حتى الآن بحيث يمكنك أن تكون مرشحًا ممتازًا لإعادة التمويل إذا كان لديك قرض عقاري حصلت عليه مؤخرًا في بداية عام 2020 ، عندما كان المتوسط حوالي 3,75٪.
لكن لا يمكن للمقترضين أن يفترضوا أنه سيتم دائمًا تقديم أقل الأسعار الممكنة ، لأن المقرضين المختلفين يمكنهم تقديم عروض إعادة تمويل مختلفة إلى حد كبير لصاحب المنزل نفسه.
للعثور على أفضل صفقة إعادة تمويل لك ، عليك التسوق ومقارنة الأسعار من العديد من المقرضين. وجدت دراسة لـ Freddie Mac أنه إذا حصلت على خمسة عروض أسعار ، فسوف تدفع تكاليف مدى الحياة بمتوسط 3000 دولار أقل مما لو أنهيت بحثك بعد تلقي عرض قرض واحد فقط.
2. رفع درجة الائتمان الخاصة بك
درجة ائتمانية أفضل تجلب معدلات رهن عقاري أفضل. يحب المقرضون المقترضين الذين تكون درجات ائتمانهم جيدة جدًا (في النطاق 740 إلى 799) إن لم تكن استثنائية (800 إلى 850).
للحصول على هذا النوع من قرض إعادة التمويل الذي سيوفر لك مئات الدولارات شهريًا ، ستحتاج إلى 720 درجة على الأقل ، كما يقول بلاك نايت.
إذا وجدت أن درجة الائتمان الخاصة بك بحاجة إلى بعض المساعدة ، فاتخذ خطوات لرفعها:
سداد الديون الأخرى الخاصة بك ، وخاصة على بطاقات الائتمان. قد يساعدك قرض توحيد الديون في التخلص من ديون بطاقة الائتمان بسرعة أكبر وبفائدة أقل بكثير.
لا تفتح بطاقات ائتمان جديدة ، ولكن لا تغلق البطاقات القديمة أيضًا. إذا قمت بذلك ، فسوف تقلل من رصيدك المتاح - مما قد يضر بدرجاتك.
احصل على تقارير الائتمان الخاصة بك وتأكد من عدم وجود أخطاء يمكن أن تؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. وجدت دراسة أجريت عام 2012 من لجنة التجارة الفيدرالية أن 20٪ من المستهلكين الأمريكيين قد يكون لديهم أخطاء مكلفة في تقارير الائتمان الخاصة بهم.
3. أظهر للمقرض أنك تستثمر في منزلك
إعادة تمويل أصحاب المنازل الذين لديهم كميات جيدة من الأسهم في منازلهم يميلون إلى تسجيل أرخص معدلات إعادة التمويل. حقوق الملكية هي النسبة المئوية لقيمة منزلك التي تمتلكها ، من خلال المدفوعات التي قمت بها حتى الآن.
بالنسبة للمقرض ، فإن المرشح المثالي لإعادة التمويل لديه ما لا يقل عن 20٪ من الأسهم ، كما يقول بلاك نايت. إذا كان لا يزال لديك طرق للوصول إلى مستوى 20٪ ، فستحتاج إلى إجراء دفعة أولى تجعلك تتجاوز الحد.
كمكافأة إضافية ، لن تضطر إلى الشراء أو الاستمرار في الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص ، إذا كان لديك على الأقل 20٪ من حقوق الملكية في منزلك.
يوفر تأمين الرهن العقاري الخاص حماية للمقرض في حالة تخلف المقترض عن السداد. لا ينبغي الخلط بينه وبين التأمين على أصحاب المنازل - والذي يوفر لك الحماية إذا تضرر منزلك بسبب الحرائق والأعاصير ومعظم أنواع الكوارث الأخرى.
يجب أن يكون لديك بالفعل تأمين على المنزل - إنه أمر حيوي ، ويطلبه معظم المقرضين. ولكن في كل مرة تأتي سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك للتجديد ، اتصل بالإنترنت واحصل على مجموعة من عروض الأسعار حتى تشعر بالثقة أنك لا تدفع مبالغ زائدة مقابل تغطيتك.
4. كن على استعداد للدفع المقدم
الرسوم الاختيارية المعروفة باسم "نقاط الخصم" هي نوع من الدفع مقدمًا يمكن أن يساعدك في الحصول على معدل رهن عقاري منخفض لمدة 30 عامًا. النقطة الواحدة تساوي 1٪ من مبلغ القرض ويمكن أن تخفض السعر الخاص بك بمقدار ربع نقطة واحدة مئوية ، لنقل من 3.2٪ إلى 2.95٪.
غالبًا ما تأتي معدلات الرهن العقاري المذهلة - وإن لم يكن دائمًا - بنقاط.
ستحتاج إلى وقت لتحقيق التعادل على النقاط وتكاليف الإغلاق الأخرى قبل أن تبدأ حقًا في الاستمتاع بالمدخرات من معدل الرهن العقاري المنخفض.
المقرضون لديهم هياكل تسعير فردية خاصة بهم ، لذلك لا تفترض أن القرض الذي يحتوي على نقاط سيكون له دائمًا أقل معدل هناك. قد تجد مقرضًا آخر يقدم قرضًا بدون نقاط وبسعر أفضل.
إنه سبب وجيه آخر للحصول على عروض قروض متعددة ومراجعتها جنبًا إلى جنب - للتأكد من حصولك على أفضل سعر رهن عقاري متاح لك.
إرسال تعليق