ثلاث خطوات لإصلاح نظام الإقراض الطلابي

 

ثلاث خطوات لإصلاح نظام الإقراض الطلابي

ربما تكون قد سمعت الرقم: 43 مليون أمريكي - 1 من كل 5 بالغين - لديهم قروض طلابية فيدرالية.

على الرغم من أن هذه القروض هي أداة مهمة للمقترضين الذين يرغبون في الحصول على شهادة جامعية ، فإن نظام سداد قروض الطلاب الحالي معقد وعفا عليه الزمن - ويمكن أن يقوض جهود المقترضين لسداد قروضهم. اعتبارًا من سبتمبر 2020 ، كان ما يقرب من 20 في المائة من المقترضين يتخلفون عن سداد قروضهم ويتخلف أكثر من مليون شخص كل عام ، حتى قبل الوباء.

لمساعدة المقترضين أثناء الوباء ، تم إيقاف المدفوعات والفوائد وجهود التحصيل لمعظم قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا حتى سبتمبر من هذا العام. لقد منح هذا التوقف المؤقت العديد من المقترضين فترة راحة هم في أمس الحاجة إليها من التزامات الديون مع خلق نافذة مهمة للمشرعين لمعالجة المشاكل في نظام سداد قروض الطلاب. تتمثل الحاجة الملحة قصيرة الأجل في تسهيل السداد الناجح ، لأنه بمجرد انتهاء فترة التوقف المؤقت ، سيعود عشرات الملايين من المقترضين إلى النظام في نفس الوقت ، وربما يربكونه.

لكن هذا هو الوقت المناسب أيضًا لإجراء إصلاحات شاملة طويلة المدى.

من بين الإصلاحات قيد النظر الآن ، حظي إلغاء بعض أو كل ديون الطلاب بأكبر قدر من الاهتمام. ولكن بغض النظر عما إذا كان قد تم سن الإعفاء من الديون أو التغييرات الرئيسية الأخرى ، فمن الأهمية بمكان دراسة كيف أن السياسات الحالية - التي ستستمر في التأثير على سداد قروض الطلاب حتى إذا تم إلغاء الديون - تخلق نتائج متباينة ، خاصة بالنسبة للمقترضين ذوي البشرة الملونة وأولئك الذين لا يفعلون ذلك. أكمل درجة.

ماذا أفعل؟ تشير أعمال البحث والتحليل والاستقصاء من The Pew Charitable Trusts ، حيث أعمل ، إلى الحلول التي من شأنها أن تحدث فرقًا حقيقيًا في قدرة المقترضين على تقديم مدفوعات ميسورة ، والتنقل في عملية السداد ، والخروج بنتيجة إيجابية.

للبدء ، يمكن لوزارة التعليم الأمريكية والكونغرس اتخاذ الخطوات الثلاث التالية ويجب عليها ذلك:

الأول ، تحديد المقترضين المعرضين للخطر قبل أن يكونوا في ضائقة مالية - من خلال البحث عن العلامات التحذيرية للمقترضين الذين يحتاجون للمساعدة قبل الوقوع في تأخر شديد والالتزام بها. أظهر بحث بيو أن المقترضين الذين تخلفوا عن سداد مدفوعاتهم خلال الأشهر الثلاثة الأولى من السداد ، وأولئك الذين أوقفوا مدفوعاتهم مرارًا وتكرارًا ، وغيرهم ممن تخلفوا سابقًا عن سداد قروض الطلاب الأخرى ، هم أمثلة رئيسية للمقترضين الذين من المرجح أن يكون لديهم وقت طويل تحديات السداد على المدى. في حالة ظهور أي من هذه السلوكيات ، فهذه إشارة للتفاعل مبكرًا مع المقترض.

ثانيًا ، بعد انتهاء فترة التوقف الحالية في السداد ، قم بتوفير فترة سماح للمقترضين المتعثرين. إن السماح تلقائيًا بوقت إضافي ، لفترات قصيرة الأجل ، لأولئك الذين يفوتون المدفوعات فور انتهاء صلاحية الحماية ، من شأنه أن يمنح مقدمي خدمات القروض الطلابية مزيدًا من الوقت للوصول إلى هؤلاء المقترضين وسيمنح المقترضين مزيدًا من الوقت لإدارة ترتيبات الخصم التلقائي.

ثالثًا ، ضمان سهولة الوصول إلى المدفوعات المعقولة. يجب السماح لمقدمي خدمات القروض بالتسجيل بسهولة وإعادة اعتماد المقترضين في خطط السداد المدفوعة بالدخل ، والتي تختلف فيها مستويات السداد اعتمادًا على دخل المقترض. هذه الخطط ميسورة التكلفة بالنسبة لأولئك المؤهلين ، وتؤدي إلى مستويات أقل من التأخر في السداد والتخلف عن السداد ، وهو أمر مهم بشكل خاص للمقترضين الذين انخفض دخلهم أثناء الوباء. يمكن إجراء هذا النوع من إعادة الانتساب السهل عن طريق الهاتف أو من خلال موقع ويب أو من خلال الاتصال الإلكتروني.

سيؤدي تنفيذ هذه الإجراءات إلى دفعنا نحو تزويد المستهلكين بنظام سداد قروض الطلاب الذي يقوم بما تم تصميمه في الأصل للقيام به: خدمة كل من يريد الحصول على تعليم ما بعد الثانوي مع تمكينهم من سداد قروضهم بسهولة أكبر.