معدلات الرهن العقاري المنخفضة مستمرة - والملايين من مالكي المنازل في الولايات المتحدة يرتكبون هذا الخطأ الكبير
أظهرت دراسة استقصائية تمت متابعتها على نطاق واسع أن معدلات الرهن العقاري كانت مستقرة نسبيًا خلال الأسابيع القليلة الماضية ، حتى مع استمرار الخبراء في التحذير من أن تكاليف الاقتراض المرتفعة في الطريق.
في الوقت الحالي ، تمنع المخاوف بشأن متغير omicron وتأثيره المحتمل على الاقتصاد المعدلات من الارتفاع. في غضون ذلك ، لا تزال هناك عوامل أخرى تهدد المعدلات المنخفضة تاريخيًا اليوم.
لا يزال لدى الملايين من مالكي المنازل فرصة لخفض تكاليف مساكنهم عن طريق إعادة التمويل ، لكن العديد منهم يرتكبون أخطاء كبيرة في الحسابات.
معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 سنة
أفاد عملاق الرهن العقاري فريدي ماك أن معدل الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بلغ متوسطه 3.11٪ الأسبوع الماضي ، بارتفاع بسيط من 3.10٪ في الأسبوع السابق.
قبل عام واحد ، كان لدى المسح قروض عقارية ذات معدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا بمتوسط 2.71 ٪.
ظلت أسعار الفائدة ثابتة في الأسابيع الأخيرة على الرغم من التقلبات في الأسواق المالية ، كما يقول سام خاطر ، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك.
"تماسك المعدلات في مواجهة التغيرات في الاقتصاد يرجع في المقام الأول إلى تطور الوباء ، الذي لا يزال باقياً ولا يزال يشكل حالة من عدم اليقين. توفر بيئة معدل الرهن العقاري المنخفض هذه ظروفاً مواتية لإعادة التمويل".
من المرجح أن يأتي العام المقبل بتغييرات. يُظهر توقع Realtor.com الجديد أن المعدلات ستصل إلى 3.60٪ بنهاية عام 2022 ، مما يخلق المزيد من تحديات القدرة على تحمل التكاليف للمشترين الذين صدمتهم أسعار المنازل المرتفعة.
يقول جورج راتيو ، مدير الأبحاث الاقتصادية في Realtor.com: "المشترون الذين ينظرون إلى منزل اليوم متوسط السعر يدفعون بالفعل 165 دولارًا على الرهن العقاري الشهري أكثر مما دفعوه قبل عام".
معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 سنة
انخفض متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا إلى 2.39٪ الأسبوع الماضي ، واقترب أكثر مما كان عليه قبل عام ، عندما كان المتوسط 2.26٪ ، كما يقول فريدي ماك.
قبل أسبوع ، كان متوسط المعدل لمدة 15 عامًا 2.42٪. إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرض المنزل الخاص بك إلى قرض عقاري لمدة أقصر ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب لاتخاذ الخطوة.
يحب العديد من مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية لمدة 30 عامًا إعادة تمويل القروض لمدة 15 عامًا. قد تزيد مدفوعاتك الشهرية ، ولكن يمكنك خفض تكاليف الفائدة بشكل كبير على مدى عمر القرض الخاص بك.
معدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل لمدة 5 سنوات
بلغ متوسط أسعار الرهون العقارية القابلة للتعديل لمدة خمس سنوات 2.49٪ الأسبوع الماضي ، ارتفاعًا من 2.47٪ في الأسبوع السابق. قبل عام في هذا الوقت ، كان متوسط القروض أكثر حدة بكثير 2.86٪.
هذه ما يسمى ARMs لها معدلات يمكن أن تتغير بعد فترة زمنية محددة في بداية القرض. إذا حصلت على 5/1 ARM ، على سبيل المثال ، ستستمتع بخمس سنوات من الفائدة الثابتة. ثم يمكن تعديل السعر الخاص بك - لأعلى أو لأسفل - كل عام (واحد) بعد ذلك.
إذا كان لديك بالفعل رهن عقاري قابل للتعديل ، فإن إعادة التمويل الآن قد يكون منطقيًا ، فقط في حالة ارتفاع الأسعار في العام المقبل.
انتفض أصحاب المنازل على تكاليف الاقتراض الرخيصة خلال النصف الأول من عام 2021 ، عندما بلغ متوسط الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا 2.90 ٪. يقول فريدي ماك إنه خلال نفس الفترة الزمنية ، ارتفع نشاط إعادة التمويل بنسبة 33٪.
المقترضون الذين أعادوا تمويل الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا إلى قروض جديدة خلال الأشهر الستة الأولى من هذا العام ، وفروا أكثر من 2800 دولار من مدفوعات الرهن العقاري سنويًا ، وفقًا لأبحاث فريدي ماك.
الآن ، مع اقتراب نهاية العام ، لا يزال الرهن العقاري أقل بكثير مما كان عليه قبل الوباء. قبل عامين ، في ديسمبر 2019 ، قدر فريدي ماك متوسط الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت بحوالي 3.75٪.
ولكن على الرغم من المدخرات المحتملة ، فقد توقفت إعادة التمويل. قالت جمعية المصرفيين للرهن العقاري إن طلبات إعادة التمويل تراجعت بنسبة 15 ٪ في الأسبوع الأخير ، حيث يبدو أن مالكي المنازل يراهنون على أن المعدلات ستنخفض.
ربما هذا ليس رهانًا ذكيًا. يقول خبراء الرهن العقاري إن أسعار الفائدة المرتفعة تلوح في الأفق ، وسط ارتفاع التضخم وخطط الاحتياطي الفيدرالي لتقليص سياسات عصر الوباء التي أبقت تكاليف الاقتراض منخفضة. إذا استمر التضخم في الارتفاع ، يقول المحللون إن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيرفع أسعار الفائدة بسرعة أكبر مما كان متوقعًا.
عادةً ما يتم حجز أقل الأسعار للمقترضين الذين يتمتعون بأفضل ائتمان. من السهل اليوم التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا - وقد ترغب في الاحتفال إذا وجدت أن نتيجتك في السبعينيات ، أو حتى الثمانينيات التي تحسد عليها.
إذا لم تكن مستعدًا تمامًا لفرقعة الشمبانيا - فربما تراكمت لديك بعض الديون عالية الفائدة خلال السنة الأولى من الوباء - فقد ترغب في تحويل أرصدتك إلى قرض توحيد ديون منخفض الفائدة. ستعمل على تبسيط فواتيرك ، وتقليل الفائدة التي تدفعها ، وربما تمحو ديونك بشكل أسرع.
عندما تقرر المضي قدمًا في إعادة تمويل الرهن العقاري ، قارن عروض القروض من العديد من المقرضين للعثور على أقل سعر لمنطقتك ولشخص لديه ملفك الائتماني. وجدت دراسات من Freddie Mac وآخرون أن المقارنة بين خمسة عروض أسعار يبدو أنها الرقم السحري للحصول على أفضل صفقة على قرض عقاري.
ولا تتجاهل الطرق الأخرى لخفض تكلفة ملكية المنازل. راجع الأسعار من العديد من شركات التأمين على المنازل لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تقليل فواتير التأمين على مالكي المنازل.
إرسال تعليق