بعد ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، هناك زيادة أخرى في التكلفة لمشتري المنازل في العام المقبل

وسط ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، هناك زيادة أخرى في التكلفة لمشتري المنازل في العام المقبل

كما لو أن معدلات الرهن العقاري المرتفعة وأسعار المنازل المرتفعة لا تكفي ، فإن مشتري المنازل في العام الجديد سيضطرون إلى تحمل رسوم أعلى للحصول على تقارير الائتمان الخاصة بهم. في بعض الحالات ، سيكلف تقرير الائتمان 400٪ أكثر في عام 2023 مما كان عليه في عام 2022.

وفقًا لجمعية الإبلاغ عن المستهلكين الوطنية ، فإن Fair Isaac Corporation - المعروفة أيضًا باسم FICO - ترفع سعرها أقل من 10 ٪ لمجموعة مختارة من حوالي 46 مقرضًا. تقف الشركة وراء نتائج FICO التي يستخدمها العديد من المقرضين لتقييم قدرة المتقدمين على سداد أقساط الرهن العقاري. ستة مقرضين سيدفعون حوالي 200٪ أكثر ، والباقي سيدفع أربعة أضعاف ما كان عليه.

عادةً ما يدفع المقرضون لإجراء فحص الائتمان والحصول على درجة لكل مقدم طلب قرض ، ثم يجمع التكلفة من أولئك الذين يجتازون حشدًا عند طاولة الإغلاق. في مذكرة للمقرضين ، وصف المدير التنفيذي لـ NCRA ، تيري كليمانس ، ارتفاع الأسعار بأنه "ضخم" ، قائلاً: "هذا تحول نموذجي في هيكل تسعير درجات الائتمان". وقال إن التغيير تم "إملائه" من قبل جميع مكاتب الائتمان الوطنية الثلاثة - TransUnion و Equifax و Experian - و FICO.

تم التخطيط لإحدى أطول ناطحات السحاب في الولايات المتحدة خارج مدينة نيويورك في وسط مدينة أوستن بالقرب من جامعة تكساس. وستصطدم الجرافات بالأوساخ العام المقبل على المبنى الذي يبلغ ارتفاعه 1035 قدمًا والمكون من 80 طابقًا والذي سيضم 450 شقة. بالطبع ، لا يزال المبنى لا يحمل شمعة على أطول مبنى في نيويورك: مركز التجارة العالمي الواحد الذي يبلغ ارتفاعه 1.776 قدمًا.

ولكن إذا كنت ترغب في الذهاب إلى القمر ، ففكر في أن شركة وساطة عقارية مقرها في تركس وكايكوس قد فتحت ما يُعرف بأنه أول مكتب عقاري على الإطلاق في ميتافيرس. المكتب سوف "يقيم" في العالم الافتراضي لـ Decentraland.

إغراء إعادة التمويل

لإغراء المقترضين الذين يخشون أن يكونوا عالقين في معدلات فائدة 7٪ على قروضهم العقارية ، يعرض بعض المقرضين إعادة تمويل القروض مجانًا في حالة انخفاض معدلات الفائدة. لكن ، احذر من المقترض: يقوم معظم المقرضين بإضافة رسوم إعادة التمويل المحتملة إلى تكلفة القرض الأصلي. لذلك يمكن أن يكون معدلك 0.25٪ أو أكثر مما قد تجده في المقرض المنافس. المغزى ، بالطبع ، هو أن تتسوق.

يمكن لمشتري المساكن الأذكياء خفض تكاليف الرهن العقاري الخاصة بهم قليلاً عن طريق اختيار القرض الذي سيتم شراؤه من المقرضين من قبل فاني ماي أو فريدي ماك. يمكن أن تتكلف القروض التي تحصل عليها المؤسستان اللتان ترعاهما الحكومة ما بين ثُمن نقطة مئوية إلى نصف نقطة أقل من الرهون العقارية الأخرى.

ذلك لأن المستثمرين الذين يشترون الأوراق المالية الخاصة بشركات GSE يعتقدون أن العم سام سوف يقف وراء أي رهن عقاري يتخلف عن السداد. وبدءًا من العام المقبل ، يمكن للمشترين في العشرات من الأسواق عالية التكلفة في جميع أنحاء البلاد اقتراض ما يصل إلى 1.089.300 دولارًا ولا يزالون يواجهون انخفاض الأسعار. إنها المرة الأولى التي يتجاوز فيها ما يسمى بحد القرض المطابق عتبة المليون دولار.

تمتلك فرجينيا وحدها 18 مقاطعة عالية التكلفة ، بينما يوجد في ولاية ماريلاند المجاورة خمس مقاطعات. تحتوي نيوجيرسي ونيويورك على 12 و 10 مقاطعات على التوالي. حتى أيداهو وويست فيرجينيا لديهما مقاطعة واحدة عالية التكلفة لكل منهما.

سيكون الحد الأقصى لمعظم بقية البلاد هو 726.200 دولار في عام 2023 ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12.1٪ عن سقف هذا العام البالغ 647.200 دولار. وفي الوقت نفسه ، فإن الحد الأقصى لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المؤمنة من قبل الحكومة في الأسواق عالية التكلفة سيكون أيضًا 1.089.300 دولار في عام 2023 ، في حين أن "الحد الأدنى" سيكون 472.030 دولارًا. غالبًا ما تُعتبر القروض العقارية المدعومة من الحكومة قروض الملاذ الأخير للمشترين غير القادرين على التأهل للحصول على تمويل تقليدي.

تأثير الفائدة

أخيرًا ، وفقًا لمكتب الإحصاء ، تم السماح بتسجيل 111.000 منزل جديد ولكن لم يتم البدء فيها بعد حيث يواجه البناؤون معدلات رهن عقاري عالية وتراجع الطلب. يشير بيل ماكبرايد ، مدون الإسكان ، إلى أن هذا يمثل ضعف المستوى الطبيعي. يخسر البناؤون أيضًا الصفقات بمعدل ينذر بالخطر حيث يقوم المشترون بإلغاء عقودهم.

وفقًا لـ John Burns Real Estate Consulting ، فقد 1 من كل 4 مبيعات في أكتوبر. وفي الوقت نفسه ، فإن مستوى المنازل قيد الإنشاء حاليًا في مستوى مرتفع ، مع عرض ما يقرب من ستة أشهر قيد التنفيذ بمعدل المبيعات الحالي. لا عجب أن العديد من البنائين يقدمون حوافز و / أو يخفضون الأسعار لجذب المشترين.

في نوفمبر ، أفادت الجمعية الوطنية لبناة المنازل أن أكثر من 3 من أصل 5 بناة كانوا يعرضون تخفيض أسعار الرهن العقاري ، أو دفع كل أو بعض تكاليف الإغلاق أو تقديم خيارات وترقيات مجانية. وكان أكثر من الثلث يخفضون الأسعار.

لكن الاقتصادي في NAHB Paul Emrath يذكرنا بأن هذه الأرقام بعيدة كل البعد عن الأطوال التي ذهب إليها البناؤون خلال الأزمة المالية 2007-2008. في تشرين الأول (أكتوبر) 2007 ، خفض ما يقرب من 60٪ من جميع البنائين أسعارهم بمتوسط 7٪. حتى الآن هذا العام ، كان التخفيض النموذجي 5٪.

من ناحية أخرى ، كانت الحوافز دائمًا جزءًا من استراتيجية المبيعات

عندما يضعف السوق. خلال أزمة 2007-2008 ، قدم أكثر من 70 ٪ من شركات البناء واحدة أو أكثر من الهدايا المجانية. في كانون الأول (ديسمبر) 2008 ، كان 86٪ يتبرعون بشيء ما.