معدلات الرهن العقاري "تترنح" بعد الإنهيار المفاجئ لبنك وادي السيليكون

معدلات الرهن العقاري "تترنح" بعد الإنهيار المفاجئ لبنك وادي السيليكون ويقول أحد الخبراء إن المقترضين يمكنهم الاستفادة من التقلبات الحالية - إليك المبلغ الذي يمكنك توفيره على قرض المنزل الخاص بك

معدلات الرهن العقاري "تترنح" بعد الانهيار المفاجئ لبنك وادي السيليكون ويقول أحد الخبراء إن المقترضين يمكنهم الاستفادة من التقلبات الحالية - إليك المبلغ الذي يمكنك توفيره على قرض المنزل الخاص بك

بعد خمسة أسابيع من الزخم الصعودي ، تراجعت معدلات الرهن العقاري بشكل غير متوقع هذا الأسبوع ، مما قد يؤدي إلى عودة المشترين المحتملين إلى السوق.

كتبت هانا جونز ، محللة الأبحاث الاقتصادية في Realtor.com: "كان الأسبوع الماضي زوبعة من المؤشرات الاقتصادية وأحداث غير متوقعة أدت إلى ترنح معدلات الرهن العقاري".

على الرغم من اقتراح بنك الاحتياطي الفيدرالي في وقت سابق من الأسبوع الماضي أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية قد يشهد ارتفاعات أكبر من أجل تهدئة التضخم ، إلا أن الأزمات الأخيرة في القطاع المصرفي دفعت المستثمرين إلى التصاعد.

يقول جونز: "أدى الفشل والإنقاذ الناتج عن بنك سيليكون فالي إلى زيادة قلق المستثمرين من إغلاق البنوك الإضافية ، مما دفع النشاط نحو سندات الخزانة ، مما أدى إلى انخفاض العوائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات وانخفاض معدلات الرهن العقاري".

الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا

انخفض متوسط المعدل الثابت لمدة 30 عامًا إلى 6.60٪ هذا الأسبوع ، مقارنة بمتوسط الأسبوع الماضي البالغ 6.73٪. قبل عام في هذا الوقت ، بلغ متوسط قروض الإسكان الأكثر رواجًا في أمريكا 4.16٪.

في حين أن هذا الانخفاض جعل شراء المنازل في متناول العديد من الأمريكيين ، تعتقد نادية إيفانجيلو ، كبيرة الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين (NAR) ، أن المعدلات قد تنخفض أكثر ، اعتمادًا على السوق المالية واجتماع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأسبوع المقبل.

وتضيف: "بالمعدل السائد اليوم ، يمكن للكثيرين شراء منزل بسعر متوسط لأنهم يحتاجون إلى إنفاق أقل من 25٪ من دخلهم الإجمالي لسداد دفعة الرهن العقاري الشهرية".

"إذا انخفضت الأسعار أكثر إلى 6٪ ، سيتمكن المشترون من شراء منزل متوسط السعر عن طريق خفض 14٪ ، وهو متوسط الدفعة الأولى للمشترين في عام 2022."

اتجاه معدل الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا

كما انخفض متوسط المعدل الثابت لمدة 15 عامًا بشكل طفيف من 5.95٪ إلى 5.90٪ هذا الأسبوع. في هذه المرة من العام الماضي ، بلغ متوسط معدل الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا 3.39٪ فقط.

يقول سام خاطر ، كبير الاقتصاديين في شركة Freddie Mac العملاقة للإسكان: "إن الاضطرابات في الأسواق المالية تضع ضغطًا هبوطيًا كبيرًا على أسعار الفائدة ، الأمر الذي من شأنه أن يفيد المقترضين على المدى القصير".

وهو يشجع المشترين على الاستفادة من التقلبات والبحث عن أسعار إضافية قبل التسوية على قرض لشراء منزل.

"خلص بحثنا إلى أن مشتري المنازل يمكنهم توفير 600 دولار إلى 1200 دولار سنويًا عن طريق قضاء الوقت في التسوق بين العديد من المقرضين."

مشتريات المنازل الفاخرة تراجعت بشكل قياسي

يعاني مشترو المساكن الأثرياء من صدمة الملصقات في السوق أيضًا. انخفضت مبيعات المنازل الفاخرة في الولايات المتحدة بنسبة 44.6٪ على أساس سنوي إلى ثاني أدنى مستوى على الإطلاق خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 31 يناير ، وفقًا لتقارير شركة الوساطة العقارية Redfin.

كما قفز متوسط سعر البيع بنسبة 9٪ منذ نفس الفترة من العام الماضي إلى 1.09 مليون دولار ، بالقرب من أعلى مستوى له على الإطلاق عند 1.1 مليون دولار في ربيع 2022. ومع ذلك ، قد لا يزال هناك "جانب إيجابي" للمشترين المحتملين ، وفقًا لـ Redfin قيادة البحوث الاقتصادية تشن تشاو.

يشير Zhao إلى أن المنافسة محدودة وأن القروض الضخمة غالبًا ما يكون لها معدلات رهن عقاري أقل مقارنة بأنواع القروض الأخرى ، نظرًا لوجود مخاطر أقل في أن المشترين المتميزين سيتخلفون عن سداد قروضهم العقارية.

"كثيرًا ما يُعرض على صائدي المنازل الأثرياء أيضًا خصومات إضافية على الأسعار من بنوكهم كميزة لتخزين أموال كبيرة هناك."

يوصي Zhao بأن يقوم المشترون بالتسوق للحصول على أفضل سعر ممكن للرهن العقاري ويطلبون من المقرض المفضل لديهم مطابقة أقل عرض أسعار.

يستمر الطلب على الرهن العقاري في النمو

بفضل معدلات الفائدة المنخفضة ، ارتفع الطلب على الرهون العقارية بنسبة 6.5٪ عن الأسبوع الماضي ، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA).

يقول جويل كان ، نائب الرئيس ونائب كبير الاقتصاديين في ماجستير إدارة الأعمال: "زادت طلبات شراء المنازل للأسبوع الثاني على التوالي لكنها ظلت أقل بنسبة 40٪ تقريبًا من وتيرة العام الماضي".

"في حين أن المعدلات المنخفضة من شأنها أن تعزز الطلب على الإسكان ، فإن تقلبات السوق المالية قد تدفع المشترين إلى إيقاف قراراتهم مؤقتًا".

كما شجع الانخفاض في أسعار الفائدة بعض المقترضين على إعادة تمويل قروضهم العقارية ، حيث انتعش نشاط إعادة التمويل بنسبة 5٪ - على الرغم من أنه لا يزال أقل بنسبة 74٪ عن نفس الأسبوع قبل عام.