ما يجب معرفته إذا قمت بإيداع أكثر من 10 آلاف دولار في حسابك الجاري
إذا كنت تخطط لإيداع 10.000 دولار أو أكثر في حسابك الجاري ، فهناك بعض الأشياء التي يجب عليك مراعاتها أولاً. بموجب القانون ، يتعين على البنوك الإبلاغ عن الودائع التي تتجاوز مبلغًا معينًا.
ليس هذا فقط ، ولكن العديد من الحسابات المصرفية تأتي مع قيود الإيداع القصوى. قد تخضع أيضًا لرسوم معينة عند إجراء مثل هذا الإيداع الكبير. إذا كنت تقوم بإيداع مبالغ كبيرة بشكل متكرر ، فيجب عليك أيضًا الانتباه لأي عمليات احتيال محتملة أو نشاط احتيالي. ولكن حتى لو كان هذا الأمر يحدث لمرة واحدة ، فلا يزال من المهم معرفة هذه العوامل وكيف يمكن أن تؤثر عليك.
يجب على البنوك الإبلاغ عن الودائع الكبيرة
قال لايل سولومون ، المحامي الرئيسي في أوك فيو لو جروب: "وفقًا لقانون السرية المصرفية ، يتعين على البنوك تقديم تقارير معاملات العملة (CTR) لأي ودائع نقدية تزيد عن 10000 دولار". تتضمن نسب النقر إلى الظهور عادةً اسم الفرد ورقم حسابه ورقم الضمان الاجتماعي ورقم تعريف دافع الضرائب - وكلها يتم التحقق منها وتسجيلها من قبل البنك.
يجب على البنوك تقديم CTRs إلى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ، والتي تعد جزءًا من وزارة الخزانة الأمريكية. ستقوم بعض البنوك بذلك يدويًا ، بينما يقوم البعض الآخر بأتمتة العملية.
قال هيرمان (تومي) طومسون جونيور ، CFP ، ChSNC ، مخطط مالي معتمد من ChFC في Innovative Financial Group: "لا يعني إنشاء نسبة النقر إلى الظهور CTR أنه سيتم تجميد حسابك ، ولا أن The Men in Black سوف يزورون منزلك" . بالنسبة للبنوك ، يعتبر هذا إجراءً قياسيًا ولا يدعو للقلق إذا كان الإيداع شرعيًا.
توجد هذه الإجراءات للمساعدة في منع حدوث غسل الأموال والودائع المزيفة والجرائم المالية المماثلة. من خلال مطالبة البنوك بالإبلاغ عن ودائع بقيمة 10.000 دولار أو أكثر ، يمكن للحكومة بسهولة تتبع المعاملات النقدية. طالما أن ودائعك شرعية ، فلن تقلق بشأن أي شيء.
الهيكلة غير قانونية
سيحاول بعض الأشخاص تجنب قواعد الإبلاغ النقدي الفيدرالية عن طريق إجراء ودائع أصغر يبلغ مجموعها 10.000 دولار أو أكثر خلال فترة قصيرة - على سبيل المثال ، بضعة أيام أو أسابيع. يُعرف هذا باسم "الهيكلة" ويعتبر غير قانوني. قال سليمان إن الهيكلة هي في الأساس "ممارسة إجراء المعاملات المالية في نمط محدد محسوب لتجنب إنشاء سجلات وتقارير معينة ، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية".
أضاف شون ك.أوغست ، الرئيس التنفيذي لمجموعة أغسطس لإدارة الثروات ، إلى ذلك بالقول إن "إيداع 8000 دولار في محاولة لتجنب حد مكافحة غسل الأموال البالغ 10 آلاف دولار هو شكل من أشكال الهيكلة ، وهو أيضًا غير قانوني. إذا اشتبه البنك في أنك تحاول تجنب حد 10.000 دولار عن طريق إجراء إيداعات متعددة تقل عن 10.000 دولار ، فلا يزال بإمكانه إبلاغ FinCEN بالمعاملة ، وقد تواجه عقوبات وعواقب قانونية ".
إذا قمت بإجراء عدة ودائع صغيرة لتجنب نسبة النقر إلى الظهور ، يمكن للمصرف الذي تتعامل معه تقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR). بمجرد استلامها ، ستقوم FinCEN بالتحقيق في النشاط لتحديد ما إذا كان حسابك متورطًا في أي احتيال أو غسل أموال أو تمويل إرهابي. البنك الذي تتعامل معه غير مطالب بإعلامك بذلك.
قد تحتاج إلى تقديم وثائق إضافية
قال أغسطس "قد يُطلب منك تقديم معلومات إضافية حول مصدر الأموال ، مثل الفواتير أو الإيصالات أو غيرها من الوثائق". يمكن أن يساعد توفير هذه المعلومات الحكومة أيضًا في تحديد العلامات الحمراء المحتملة ، مثل النشاط غير القانوني أو الاحتيالي. من الجيد الاحتفاظ بسجلات لأي معاملات تزيد قيمتها عن 10.000 دولار أمريكي لأسباب تتعلق بالضرائب.
يجب على الشركات تقديم نموذج 8300
بموجب القانون ، يجب على الأفراد والشركات والحرف تقديم نموذج 8300 إلى مصلحة الضرائب في غضون 15 يومًا من استلام مبلغ نقدي قدره 10.000 دولار أو أكثر. يهدف هذا النموذج إلى المساعدة في منع غسل الأموال.
سيحتاج كل شخص مشارك في المعاملة أيضًا إلى تقديم بيان مكتوب لتقديمه مع النموذج 8300. إذا طُلب منك تقديم ملف ولكنك لا تفعل ذلك ، فقد تواجه عقوبات جنائية أو مدنية.
قد يكون لحسابك المصرفي حدود
تأتي بعض الحسابات المصرفية مع حد أقصى للإيداع. كل مؤسسة لديها قواعدها الخاصة في هذا الشأن. على سبيل المثال ، قد يكون لبعض البنوك قيود مختلفة بناءً على ما إذا تم الإيداع نقدًا أو بشيك.
تحقق من البنك الذي تتعامل معه أنه يمكنك إيداع 10.000 دولار أو أكثر في حسابك. قال سولومون: "اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه والمبلغ المحدد لديك ، قد يتم تحصيل رسوم أو غرامات منك مقابل الإيداع الكبير". راجع شروط وأحكام حسابك أو اسأل مصرفك عن الرسوم المحتملة قبل إيداع الأموال.
ليست كل الحسابات المصرفية مؤمنة
إذا كنت تخطط لإيداع مبالغ كبيرة من المال في حساب مصرفي ، فتأكد من تأمينه. أي بنك تستخدمه يجب أن يكون مؤمنًا عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية. هذا يعني أن الأموال الموجودة في حساباتك - التدقيق والادخار وسوق المال وما إلى ذلك - تتم حمايتها تلقائيًا حتى مبلغ معين (عادةً ما يكون 250.000 دولار أو أكثر) ضد فشل البنك. في حين أن FDIC لا تؤمن الخسائر المالية الناجمة عن الاحتيال أو السرقة ، يجب أن يكون لدى البنك الذي تتعامل معه وسائل حماية أخرى لتأمين أموالك.
احترس من عمليات الاحتيال
لسوء الحظ ، فإن عمليات الاحتيال والنشاط الاحتيالي شائعة إلى حد ما عند التعامل مع مبالغ كبيرة من المال. وقال أغسطس "تحقق دائما من شرعية الصفقة ومصدر الأموال قبل إيداع الأموال".
هناك عدة أنواع شائعة من عمليات الاحتيال. تأكد من مصدر الأموال ، خاصةً إذا كانت بكميات كبيرة. وقال سولومون: "إذا كان مصدر الأموال غير واضح أو مريب ، فاحذر". "على سبيل المثال ، إذا عرض شخص ما عليك مبلغًا كبيرًا من المال مقابل خدمة أو منتج ، أو إذا تلقيت مكاسب غير متوقعة من مصدر غير معروف ، فمن المهم توخي الحذر والتحقيق في الموقف بشكل أكبر".
إذا تلقيت شيكًا ، فتأكد من أنه مشروع أيضًا. سيرسل بعض المحتالين لك شيكًا لإيداعه ويطلبون منك إعادة بعض هذه الأموال. بحلول الوقت الذي تدرك فيه أنت أو البنك أنه كان شيكًا احتياليًا ، غالبًا ما يكون قد فات الأوان وقد نفدت أموالك بالفعل.
توافر الأموال
بعد إيداع مبلغ كبير من المال ، من الطبيعي أن تريد معرفة متى سيكون بإمكانك الوصول إليه. هذا يعتمد على نوع الإيداع وسياسات البنك.
قال طومسون: "عادةً ما يكون للمعاملات الكبيرة فترة تعليق تتراوح من 2 إلى 7 أيام للتحقق من صحة الشيك وقدرة الدافع على الوفاء بالالتزام". "يمكن للبنك أن يطيل الحجز في ظل ظروف خاصة ، لكن هذا نادر إلى حد ما".
قد تكون الإيداعات النقدية متاحة بسرعة أكبر. في غضون ذلك ، قد تستغرق الشيكات عدة أيام حتى يتم تسويتها ولكي تظهر الأموال في حسابك المصرفي. عندما تكون في شك ، اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه واسأل عن موعد توفر الأموال.
إرسال تعليق