هل سيتم رفع أقساط التأمين لأصحاب المنازل في جميع أنحاء كاليفورنيا؟

 

تعني قواعد التأمين الجديدة أن أصحاب المنازل في جميع أنحاء كاليفورنيا من المرجح أن يدفعوا المزيد بعد الحرائق

قد يؤدي تغيير القاعدة الأخير إلى ارتفاع أقساط التأمين لأصحاب المنازل في جميع أنحاء كاليفورنيا، حيث تنتقل تكاليف حرائق الغابات في منطقة لوس أنجلوس إليهم بطريقة لم تكن مسموح بها في الماضي.

ستأتي الزيادات من تقييم محتمل من المرجح أن تفرضه California FAIR، وهو البرنامج الذي أنشأته الولاية كمؤمن الملاذ الأخير لأصحاب المنازل الذين تم إلغاء تأمين الحرائق لديهم من قبل الشركات التي تسعى إلى الحد من مخاطرهم.

في الماضي، كانت التقييمات لتغطية المطالبات من الأحداث الكبيرة، مثل حرائق الغابات الباهظة الثمن في عامي 2017 و 2018، تنتهي من صافي أرباح صناعة التأمين. ولا يمكن استخدام هذه الأحداث الكبيرة كمبرر لرفع أقساط التأمين لحاملي وثائق التأمين الآخرين في جميع أنحاء الولاية. أبلغت الصناعة عن خسائر كبيرة في هذين العامين من حرائق الغابات التي قضت على أرباح عقد من الزمان.

ولكن في يوليو/تموز الماضي، أعلن مفوض التأمين بالولاية ريكاردو لارا عن تغيير طفيف في قواعد الولاية التي تحكم أسعار التأمين، والذي يسمح بنقل قدر كبير من هذه التكلفة المحتملة إلى أصحاب المنازل في جميع أنحاء كاليفورنيا في شكل أقساط أعلى.

التكلفة النهائية للخسائر المؤمن عليها من الحرائق، سواء من قبل California FAIR وشركات التأمين الخاصة، غير معروفة بعد، ولكن من المقدر أن تكون بعشرات المليارات من الدولارات. ويبدو أن هذا التغيير في القاعدة، إلى جانب تغيير آخر في القاعدة تم الإعلان عنه في ديسمبر/كانون الأول، سيسمح لشركات التأمين برفع أقساط التأمين في جميع أنحاء كاليفورنيا، حتى على أولئك الذين يعيشون في مناطق قليلة أو معدومة مخاطر حرائق الغابات.

يسمح تغيير القاعدة في يوليو/تموز لشركات التأمين بتغطية التكاليف التي ينقلها California FAIR إليها لاسترداد 50% من أول مليار دولار من التقييمات التي تتكبدها و100% من جميع التقييمات فوق هذا المستوى. يسمح تغيير القاعدة في ديسمبر، الذي تم الإعلان عنه قبل أيام قليلة من اندلاع الحرائق في جنوب كاليفورنيا، لشركات التأمين بتضمين تكلفة سياسات إعادة التأمين - تأمين شركات التأمين الخاصة - التي تشتريها عند حساب أقساط أصحاب المنازل. لم يتم السماح بأي من التكلفة عند حساب الأقساط من قبل.

شهدت بعض المناطق التي عانت من أسوأ الأضرار الناجمة عن حرائق الغابات هذه بالفعل إلغاءات ضخمة للتأمين الخاص في العام الماضي، مما أدى إلى زيادات هائلة في نسبة أصحاب المنازل الذين أجبروا على اللجوء إلى California FAIR، وهو برنامج باهظ الثمن يحمي فقط من خسائر الحرائق ولكن ليس من المطالبات المحتملة الأخرى التي يغطيها عادةً تأمين أصحاب المنازل، مثل السرقة أو الفيضانات الناجمة عن الأنابيب المكسورة أو مطالبات المسؤولية.

يتمتع California FAIR بخامس أكبر تعرض له، مع 5.9 مليار دولار وفقًا للبرنامج، في Pacific Palisades، وهو مجتمع دمر تقريبًا بسبب أحد أكثر الحرائق تكلفة. زاد عدد السياسات التي كتبها California FAIR في الرمز البريدي لهذا المجتمع بنسبة 84٪ في الأشهر الاثني عشر المنتهية في سبتمبر، وفقًا لقاعدة بيانات البرنامج. لقد تضاعفت تعرضاتها في هذا الرمز البريدي بأكثر من الضعف خلال نفس الفترة.

كما زادت تعرضات FAIR بنسبة 41% و26% في الرمزين البريديين 91001 و91103 في ألتادينا، وهو مجتمع آخر تضرر بشدة من حريق منفصل. يبلغ تعرض FAIR 1.3 مليار دولار في هذين الرمزين البريديين اعتبارًا من سبتمبر.

في مارس، شهدت فيكتوريا روش، رئيسة California FAIR، أمام الهيئة التشريعية للولاية أن لديها حوالي 700 مليون دولار نقدًا في متناول اليد في ذلك الوقت. لا يكشف البرنامج عن أمواله على أساس مستمر، لكنه أصدر بيانًا في وقت سابق من هذا الأسبوع يقول إنه لديه "آليات دفع قائمة، بما في ذلك إعادة التأمين، لضمان سداد جميع المطالبات المغطاة". لكن جزءًا من هذه الآلية هو القدرة على المطالبة بالمدفوعات من شركات التأمين الخاصة في الولاية.

أشادت المفوضة لارا بتغيير القواعد في يوليو كجزء من التحديث المتأخر لـ California FAIR.

"من الأهمية بمكان أن يفهم سكان كاليفورنيا أن خطة FAIR المتنامية تساهم في أزمة التأمين لدينا"، كما قال في ذلك الوقت. "من خلال تعزيز خطة FAIR مع توفير الاستقرار المالي وحماية الملاءة المالية، فإننا نخلق أمانًا طويل الأجل للمستهلكين وأصحاب المنازل والشركات في جميع أنحاء الولاية وهو أمر طال انتظاره".

لكن المدافعين عن المستهلكين قالوا إنها عملية إنقاذ غير ضرورية وغير قانونية لصناعة التأمين والتي تركت الآلاف من أصحاب المنازل بلا بديل سوى استخدام FAIR لحماية أنفسهم من الكارثة. وتعهدوا بالطعون القانونية بمجرد الإعلان عن زيادات الأسعار.

قالت كارمن بالبر، المديرة التنفيذية لـ Consumer Watchdog، وهي مجموعة غير ربحية غير حزبية للدفاع عن المستهلك تركز على سوق التأمين في كاليفورنيا: "هذه القاعدة الجديدة تتعارض حقًا مع القانون الذي يسن خطة FAIR التي يجب أن تشارك شركات التأمين العاملة في الولاية في خسائر خطة FAIR". "هناك

"لا يوجد شيء في هذا القانون الأصلي يسمح لشركات التأمين هذه بنقل الخسائر إلى أصحاب المنازل."

لم يرد مكتب لارا على طلب التعليق على تغيير القواعد في يوليو. لكنه أخبر شبكة CNN الأسبوع الماضي عند مناقشة تغيير القاعدة في ديسمبر أن أفضل طريقة لحماية أصحاب المنازل هي جعل شركات التأمين أكثر استعدادًا لكتابة سياسات أصحاب المنازل بأنفسهم في المناطق الأكثر عرضة لخطر حرائق الغابات، بدلاً من إجبار أصحاب المنازل هؤلاء على اللجوء إلى California FAIR.

قالت لارا لشبكة CNN الأسبوع الماضي: "نحن واقعيون بشأن المخاطر في كاليفورنيا". "لا يمكننا أبدًا الوصول إلى القدرة على تحمل التكاليف ما لم نعالج التوافر".

قالت بالبر إنه من السابق لأوانه التنبؤ بمقدار زيادة تكاليف سياسات أصحاب المنازل مع قدرة شركات التأمين على نقل أي تقييم تتلقاه من California FAIR. لكنها قالت إنها قد تكون كبيرة.

وقالت "لقد قدرنا أنه إذا كانت خطة FAIR تحتاج إلى تقييم شركات التأمين بمبلغ 10 مليارات دولار لتكاليفها التي لا تغطيها إعادة التأمين، وهناك حوالي 9 ملايين مالك منزل في الولاية، فهذا يعني حوالي 1100 دولار على فاتورة كل مالك منزل".