 |
| الأستاذ سامي بشاي: خبير بجميع أنواع التأمين |
يحدث الاحتيال في مجال التأمين عندما يقوم شخص أو كيان بتقديم مطالبات تأمين كاذبة من أجل الحصول على تعويض أو مزايا لا يستحقها. يتم الاحتيال في مجال التأمين بأشكال عديدة ، ولكن بغض النظر عن النوع ، فإنه يعتبر جريمة خطيرة في جميع الولايات القضائية. لاستكشاف هذا المفهوم ، فكر في تعريف الاحتيال في مجال التأمين التالي
تعريف الإحتيال أو الغش في التأمين
هو الخداع الخاطئ أو الإجرامي لشركة التأمين لغرض تلقي تعويضات أو منافع بطريقة غير مشروعة.
ما هو الغش في التأمين؟
يشير مصطلح "الاحتيال في مجال التأمين" إلى ارتكاب أي فعل بقصد الحصول
على نتيجة مواتية ، لكن احتيالية أثناء مطالبة التأمين. قد يستلزم الاحتيال في
التأمين شخصًا ما تقديم مطالبة تأمين كاذبة كليًا أو المبالغة في الأضرار أو
الإصابات أو غيرها من الخسائر من أجل الحصول على المزايا. يفشل العديد من الأشخاص
في اعتبار أن الاحتيال في مجال التأمين يمكن أن ينطبق أيضًا على شركة تأمين تحرم
عن علم من الفوائد المستحقة في الواقع.
أنواع الغش في التأمين
هناك العديد من أنواع الاحتيال في مجال التأمين ، لكن النظام القضائي غالبًا ما
يصنفها على أنها خداع صعبHard Fraud أو احتيال ضعيف Soft Fraud يحدث الاحتيال الصعب عندما يقوم شخص ما بتزوير حادث أو سرقة
أو إصابة عمداً لجمع الأموال من شركة تأمين.
على سبيل المثال ، شخص عاطلاً عن العمل لعدة أشهر ، عندما تنهار سيارته القديمة.
يائسة للحصول على المال لاستبدال سيارته ، يقرر العاطل عن العمل جعله يبدو
وكأنه شخص اقتحم منزله ، ثم قدم تقريرًا للشرطة يزعم فيه سرقة العديد من الأشياء
باهظة الثمن. هذا النوع من الاحتيال في التأمين الصعب أمر شائع ، وسبب واحد شركات
التأمين توظيف محقق الاحتيال في مجال التأمين. حالات الاحتيال الصعبة تؤدي دائمًا
إلى تهم جنائية Felony
يحدث الاحتيال الخفيف عندما يكون لدى شخص ما مطالبة تأمين صالحة ، لكن يزيف جزءًا
من المطالبة ، أو يبالغ في الأضرار من أجل الحصول على أقصى الفوائد. كثير من الناس
لا يعتبرون أن هذا أمر خطير مثل الاحتيال الصعب ، لكنه لا يزال يمثل جريمة ، ويمكن
أن يؤدي إلى زيادة تكاليف التأمين للعملاء.
على سبيل المثال ، تشارك احدي السيدات في حادث تصادم بسيط عندما يعود شخص ما
إلى سيارتها في موقف للسيارات. هناك أضرار جسيمة لجزء من سيارتها وهي غير مصابة.
عندما يتعلق الأمر بتقديم مطالبة التأمين ، فإن السيده تشير إلى وجود آلام في
الرقبة والظهر ، وتسعى للحصول على علاج من قبل الطبيب لدعم مطالبتها بالإصابة. في
هذا النوع من الاحتيال الناعم ، تتمتع السيده بمطالبة صالحة بالتعويض عن
الأضرار التي لحقت بسيارتها ، لكنها تطالب بإصابة شخصية في محاولة لتلقي تعويضات
أعلى.
خسائر بسبب الاحتيال
من الصعب تحديد المبلغ الدقيق للأموال المفقودة بسبب حالات الاحتيال في مجال
التأمين ، حيث أن الجريمة غالباً ما تمر دون أن يلاحظها أحد. يُعتقد أن عدد حالات
الاحتيال التي يتم اكتشافها بالفعل أقل بكثير مما يحدث بالفعل. تقدر بعض المنظمات
أن أكثر من 80 مليار دولار يتم فقدانها كل عام بسبب مطالبات التأمين الاحتيالية في
الولايات المتحدة وحدها. تشير التقديرات إلى أن حوالي 10 في المائة من إجمالي
خسائر صناعة التأمين السنوية ترجع إلى مطالبات احتيالية. يتم نقل التكلفة المرتفعة
للحالات الاحتيالية إلى عملاء التأمين في شكل أقساط أعلى ، حيث تحاول شركات
التأمين تعويض بعض هذه الخسائر.
الاحتيال في التأمين على الحياة
يحدث الاحتيال في التأمين على الحياة عندما يدعي شخص ما بموته ، أو وفاة شخص آخر ،
من أجل الحصول على مدفوعات التأمين على الحياة من شركة التأمين. يتضمن هذا النوع
من الاحتيال عادة شخصين أو أكثر. عندما يتم إخطار شركة التأمين على الحياة بالوفاة
، يتلقى المستفيد المحدد تسوية التأمين. ظهر العديد من الأشخاص الذين يرتكبون
عمليات احتيال في التأمين على الحياة بعد سنوات من الوفاة المفترضة. إذا تم القبض
على الشخص ، فإن الشخص الذي ساعد في خطة الاحتيال في التأمين على الحياة يتهم
بالجريمة أيضًا. يعتبر الغش في التأمين على الحياة عملية احتيال قاسية ، وبسبب
المبالغ ذات الصلة بالدولار ، تعتبر جناية.
الغش في التأمين الصحي
يحدث شكل آخر من أشكال الاحتيال في مجال التأمين في صناعة الرعاية الصحية.
الاحتيال في التأمين الصحي هو عمل خداع أو تشويه معلومات أو إخفاء معلومات بقصد
تلقي مخصصات. يمكن لكل من المرضى ومقدمي الخدمات ارتكاب احتيال في التأمين الصحي.
عندما يرتكب المرضى احتيالًا في التأمين الصحي ، يكون ذلك عادةً عن طريق تزوير أو
تغيير النماذج أو إخفاء الشروط الموجودة مسبقًا أو عدم الإبلاغ عن المعلومات.
الغش في التأمين على السيارات
- يعد الاحتيال في التأمين على السيارات عملية احتيال مرتكبة بشكل شائع في
الولايات المتحدة ، تحدث عندما يقوم الأشخاص بالغش في الحوادث المرورية
، مثل التوقف الحاد المفاجئ في حركة المرور للتسبب عمداً في إصابة
السيارة التي خلفهم في الخلف. ثم يزعم المحتالون أن السائق الآخر كان على خطأ ،
وقدم مطالبة بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بسيارتهم ، وكذلك عن الإصابات التي لا
وجود لها.
- هناك طريقه آخري يستخدمها أولئك الذين ينخرطون في عمليات الاحتيال في مجال
التأمين وهو القفز أمام سيارة متحركة والإدعاء بأن السيارة أصابتهم. في كثير من
الأحيان ، عندما تحدث حوادث غير مقصودة ، ستضخم الضحية إصاباتها لتلقي المزيد من
المال. قد يزعمون أن الحادث تسبب في إصابات كانت في الواقع ناتجة عن شيء آخر ، من
أجل الحصول على العلاج من شركة التأمين على السيارات.
- الحصول علي عرض سعر لتكلفه إصلاح السياره اعلي من تكلفه الإصلاح الحقيقية وذلك
من خلال مركز إصلاح سيارات غير امين.
- تقديم اكثر من مطالبه لنفس الضرر الموجود بالسيارة
- رفع دعوي ومطالبه شركه التامين بدفع تعويض عن إصابات ليس لها
علاقه بالحادث
-الادعاء بحدوث تعطل عن العمل نتيجه الحادث والمطالبة بتعويض عن
ذلك بالرغم من عدم حدوث ذلك
-افتعال حادث سياره بين طرفين اتفقا فيما بينهما علي صنع حادث
سيارات متعمد لمطالبه شركات التأمين بالتعويض
- إعطاء معلومات غير صحيحه لشركه التامين مثل عنوان سكن غير العنوان الذي يقيم به المؤمن عليه ، إعطاء رقم غير صحيح لعدد الميلات التي تقطعها كل عام.
الاحتيال في التأمين على البيوت
يحدث الاحتيال في التأمين على البيوت عندما يدمر الفرد ، أو يقدم تقريراً
خاطئاً عن سرقة ، عناصر الممتلكات الشخصية ، أو البيت ، أو حتى السيارة ، من
أجل الحصول على مزايا من شركة التأمين. وعادة ما يتم ذلك لأن الفرد مربوط نقدًا ،
وغالبًا ما يكون دفع تعويضات التأمين أكبر مما قد يستحق العقار بيعه. بالإضافة إلى
ذلك ، عندما يبلغ شخص ما عن خسارة أو ضرر بالممتلكات ، فإنهم يضخّمون المطالبة أو
يبلغون عن ممتلكات لم يسبق لهم الحصول عليها ، أو يبلغون عن العناصر المتضررة انها
ذات علامه تجارية أفضل وأغلي وأحدث مما كانوا عليه بالفعل. النوع الاكثر شيوعا من
التأمين على الممتلكات هو فقدان المنزل بسبب الحرق العمد. قد يكون هذا لأن التأمين
يغطي ، ليس فقط المبني ، ولكن جميع الممتلكات الموجودة في البيت
الإبلاغ عن الاحتيال في مجال التأمين
قد يتساءل الشخص الذي يشتبه في قيام شخص آخر باحتيال في التأمين عن كيفية الإبلاغ
عن الاحتيال في التأمين. ينبغي على الشخص الذي يرغب في تقديم تقرير احتيال أن يجمع
كل المعلومات المتاحة ، بما في ذلك اسم المشتبه فيه ، وأسماء أي منظمات أو شركات
التأمين المعنية ، وتواريخ الاحتيال المشتبه فيه.
قد يتم توظيف محقق في مجال التأمين من قبل شركات التأمين أو وكالات أخرى ، مثل إدارة الإطفاء أو الشرطة المحلية. يقوم بعض المحققين الخاصين أيضًا بالتحقيق في الاحتيال في التأمين ، ويمكن توظيفه من قبل الأفراد. يتم تدريب محققي الاحتيال في مجال التأمين للبحث عن علامات محددة تشير إلى حدوث عمليات احتيال. في كثير من الأحيان ، يقوم محققو التأمين في الشركة الذين ينظرون إلى بعض الظروف المتعلقة بالمطالبة قبل إجراء عملية دفع تعويضات ، بمراجعة محامي التأمين الذين لديهم بعض الشكوك حول كون إحدى المطالبات مزورة. قد يستمر التحقيق ، أو حتى يبدأ ، بعد حصول الفرد على تعويض من شركة التأمين.
عقوبات الإحتيال على التأمين
تختلف العقوبات المتعلقة بحالات الاحتيال في مجال التأمين ، اعتمادًا على عدة
عوامل للمطالبة ، بما في ذلك مقدار الخسارة الناجمة عن الفعل الاحتيالي ، وقوانين
الولايه التي ارتكبت فيها. يصنف الاحتيال Soft Fraud كجنحة Misdemeanors في معظم الولايات ، وقد يعاقب عليه بالسجن لمدة عام أو أقل
في السجن ، والغرامات ، وخدمة المجتمع ، والرقابة.
الإحتيال الصعب Hard Fraud
، من ناحية أخرى ، هو جناية ، مع عقوبات أشد ، مثل أكثر من عام في سجن الولايه ، وغرامات كبيرة ،
العديد من أسباب الاحتيال تحتوي على عناصر من الجرائم الأخرى التي
يمكن أن تؤدي إلى تهم جنائية متعددة.Felony
حالات الاحتيال في التأمين على الحياة الحقيقية
الجراحات المزيفة والمخدرات
- في أوائل العقد الأول من القرن العشرين ، دفع الدكتور ديفيد ويكسلر ، وهو طبيب
أمراض جلدية ممارس في مدينة نيويورك ، مدمني المخدرات للسماح له باستخدام اسمه في
مطالبات التأمين المزيفة. قام الطبيب بإصدار فاتورة لشركات التأمين بما يزيد عن 400.000
دولار عن العمليات الجراحية البسيطة التي لم يقم بها. بالإضافة إلى رشاوى شهرية
صغيرة ، قدم الطبيب كمية كبيرة من الأدوية المخدرة للمدمنين لإعادتهم. أُدين
ويكسلر وحُكم عليه بالسجن لمدة 20 عامًا ، وتواجه غرامة تصل إلى مليون دولار.
- في عام 2007 ، وجد قطب شيكاغو للعقود الآجلة ، مارك طومسون ،
نفسه مدينًا بحوالي 680.000 دولار. قرر طومسون حرق منزله وجمع أموال التأمين.
ولجعل الحريق يبدو أكثر منطقية ، حمل طومسون والدته البالغة من العمر 90 عامًا إلى
الطابق السفلي ، ورشّ تسارعًا حول الجدران ، وأضرم النار. توفيت والدة طومسون في
الحريق ، وادعى بعد ذلك أنها انتحرت بإشعال النار في المنزل.
عندما نظر المحققون في الشؤون المالية لطومسون ، اكتشفوا الديون ، التي لم تتم
تغطيتها بالكامل من خلال دفع تعويضات التأمين بقيمة 600.000 دولار. ووجدوا بعد ذلك
أن طومسون خبأ أموال التأمين في حساب بنكي خارجي ، ثم قدم إفلاسًا ، محوًا هذا
الدين ، تاركًا له عائدات احتياله. في نهاية المطاف ، وُجهت إلى تومسون تهمة الحرق
العمد والاحتيال ومجموعة من الجرائم الخطيرة الأخرى. بعد الإدانة ، حُكم على
تومسون بالسجن لمدة 190 عامًا في السجن الفيدرالي.
- في مايو 2004 ، ذهبت كارلا باترسون وابنها إلى مطعم Cracker Barrel في Newport News ، فرجينيا ، لتناول غداء عيد الأم. بعد أن قدمت حساء ، صرخت
باترسون بصوت عالٍ ، قائلة إنها عثرت على فأر ميت في وعاء حساء الخضار. سرعان ما
التقط ابنها عدة صور للماوس الميت ، ونبهت وسائل الإعلام ،
رفع باترسون دعوى قضائية ضد المطعم ، في محاولة للحصول على 500.000 دولار دفع
تعويضات. أثبت المحققون ، من خلال تحقيقات واختبارات مكثفة ، أن الفأر قد وضع في
الحساء بعد طهيها ، مما أدى إلى اتهامات بالاحتيال على التأمين ، من بين أمور
أخرى. على الرغم من أن عملية احتيال باترسون قد أثرت بعمق على موظفي المطعم ،
الذين تم قطع ساعات عمل الكثير منهم أو فقدوا وظائفهم بالكامل ، فقد حُكم على
باترسون بالسجن لمدة عام.
ارحب بجميع أسئلتكم المتعلقة بكافه أنواع التأمين علي الايميل التالي
إرسال تعليق