ما هي البنوك التي اصبحت في ورطة؟ وماذا تفعل إذا كانت أموالك موجودة بها؟

إليك جميع البنوك التي يتم سحقها الآن - وماذا تفعل إذا كانت أموالك موجودة بها؟

إذا كان هناك شيء واحد علمنا إياه التاريخ عن إدارة البنوك ، فهو أن الذعر يولد الذعر عندما تسقط إحدى المؤسسات المالية. مع انتشار القلق عبر منطقة الخليج وخارجها الأسبوع الماضي بعد انهيار بنك سيليكون فالي ، بدأت الشائعات تدور حول أن المؤسسة المالية التكنولوجية الشهيرة ستجر الآخرين معها.

ثم بدأ يوم الاثنين مع رؤية العديد من البنوك للتداول في أسهمها متوقفة لأن الأسهم كانت تتراجع بسرعة كبيرة. إذا كان لديك أموال في بنك شهد انخفاضًا حادًا في سعر سهمه وتوقف التداول ، فمن المهم أن تعرف أن إعلان برنامج تمويل البنك الاحتياطي الفيدرالي قد قطع شوطًا طويلاً نحو منع حدوث فشل البنك في تأثير الدومينو. يتفق الخبراء على أنه في حين أن سوق الأسهم في طريق متقلب ، فإن هذه ليست أصداء للأزمة المالية الرهيبة لعام 2008. أوضح مارك نيومان ، المستشار المالي ورئيس قسم المعلومات في شركة Constrained Capital: "يحتاج المستهلكون إلى فصل أسعار الأسهم المتراجعة والتداول المتقلب عن ودائعهم الفعلية في البنك". قد تكون استثماراتهم في أسهم هذه البنوك في خطر. الودائع في البنوك التي تصل إلى 250 ألف دولار ليست معرضة للخطر طالما أن البنك محمي من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية ".

الرقم السحري الذي تؤمنه مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) للعديد من الحسابات هو 250 ألف دولار ، ومع ذلك فإن سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي للمودعين في SVB تعهدت بتغطية الودائع غير المؤمنة لمنع الانهيار المالي على نطاق واسع. "في النهاية ، إذا كان لديك أموالك في SVB وكانت قيمتها 250.000 دولار أو أقل ، فستكون بخير. إنه مؤمن. إذا كان لديك أكثر من ذلك هناك ، فمن المحتمل أن يحميك على أي حال "، أضاف نيومان.

أوضح المحللون في Morningstar في مذكرة بحثية صباح يوم الاثنين أن "[سياسة مجلس الاحتياطي الفيدرالي] ترسل إشارة قوية مفادها أن المودعين سيصبحون كاملين في البيئة الحالية وتزيل أيضًا مخاطر السوق التي كان كثيرون قلقين بشأنها". وأضافوا: "يجب أن تقطع هذه الخطوات شوطًا طويلاً نحو أن تكون بمثابة قاطع الدائرة في حالة الذعر الحالي في النظام المالي ، على الرغم من أننا لسنا متأكدين من وجود طريقة للتراجع عن التغيير النفسي".

ما هي البنوك التي اصبحت في ورطة؟

تراجعت أسهم First Republic Bank بنسبة 75٪ يوم الاثنين بعد انخفاضها بنسبة 35٪ الأسبوع الماضي ، مما أدى إلى تراجع البنوك التي تعرضت لأضرار جانبية جراء تداولات بنك SVB الأسبوع الماضي. توقفت تداولات الشركة صباح يوم الاثنين بسبب الانخفاض الحاد في أسعار الأسهم ، حتى بعد أن تلقى البنك سيولة إنقاذ من الاحتياطي الفيدرالي وجيه بي مورجان تشيس يوم الاثنين. التمويل يرفع السيولة غير المستخدمة للبنك إلى 70 مليار دولار.

وقد تأثرت البنوك الإقليمية بشكل خاص بالمذبحة. اعتبارًا من منتصف نهار الاثنين ، شهد بنك Comerica Bank ، وهو مؤسسة مالية مقرها دالاس ، تكساس ، هبوط أسهمه بنسبة 30٪. وشهدت KeyCorp ، التي تدير KeyBank ، انخفاضًا حادًا مماثلًا ، حيث انخفضت بنسبة 28٪ بحلول منتصف نهار الإثنين. وانخفضت أسهم First Horizon بما يزيد عن 20٪ وتوقف التداول مؤقتًا. ومع ذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن جميع هذه البنوك مغطاة بتأمين FDIC ، لذلك لا يحتاج المودعون الذين هم في حدود 250.000 دولار إلى الذعر من أن أموالهم النقدية معرضة لخطر الاختفاء حتى في حالة فشل المزيد من البنوك غير المحتملة.

في بيان صدر خلال عطلة نهاية الأسبوع ، أخبر مؤسس First Republic Bank ، Jim Berbert والرئيس التنفيذي Mike Roffler ، المودعين أن أوضاع السيولة للبنك "قوية للغاية ، ورأس ماله لا يزال أعلى بكثير من الحد التنظيمي للبنوك ذات رأس المال الجيد".

هل أموالي آمنة في البنك؟

في حين أن رؤية اللون الأحمر بجوار شريط مؤسستك المالية أمر مثير للقلق بشكل مفهوم ، إذا كان لديك أموال في هذه البنوك ، فلا يجب أن تأخذ أسعار أسهمها بالانخفاض كعلامة على أنها ستفشل. أوضح براند ماكميلان ، كبير مسؤولي الاستثمار في شبكة الكومنولث المالية: "من وجهة نظر المودع ، فإن قرار الحكومة بالوقوف وراء جميع الودائع يقلل أيضًا من مخاطر المزيد من عمليات الهروب من البنوك". "مع وجود نظام أكثر صلابة والحكومة استباقية بقوة ، اعتبارًا من الآن ، يبدو أن هناك القليل من المخاطر النظامية في المكان. وأضاف: "لن نشهد أزمة مالية كبيرة أخرى".

لذا ، ماذا يمكنك أن تفعل إذا كان لديك أموال في أحد هذه البنوك؟ قال ماثيو جولدبيرج المحلل في بانكريت: "في مثل هذا الوقت ، يجب على المستهلكين التركيز على الأشياء التي يمكنهم التحكم فيها". "هذا يعني ، التأكد من أنهم في بنك مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) وأن أرصدتهم تقع ضمن حدود مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وأنهم يتبعون قواعد التغطية الخاصة بمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) - بحيث تتم حماية أموالهم في حالة فشل البنك ،" أضاف.

كم تؤمن FDIC؟

بالنسبة إلى ما إذا كان يجب عليك نقل أموالك ، فإن أفضل نصيحة لتقييم المكان الذي يجب أن تخزن فيه مدخراتك هي نفسها الآن كما كانت دائمًا. قال غولدبرغ: "كان يوم الأحد هو اليوم الذي من المفترض أن تغير فيه ساعتك وأن تتحقق من أجهزة الكشف عن الدخان لحماية نفسك ومنزلك - حتى تكون مستعدًا للطوارئ". "حسنًا ، يحتاج الناس إلى استخدام إخفاقات البنوك الأخيرة كتذكير لهم

تحقق من تغطية تأمين الودائع FDIC الخاصة بهم للتأكد من أن أموالهم في بنك مؤمن من FDIC وأن أرصدتهم ضمن حدود FDIC وأنهم يتبعون قواعد FDIC.

أكد غولدبيرغ أن المودعين يجب أن يستخدموا الأدوات التي توفرها مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية. يتوفر BankFind Suite ، وآلة حاسبة تأمين الودائع الإلكترونية (EDIE) ، ورقم هاتف FDIC (1-877-275-3342) للمستهلكين ، ويجب عليك استخدامها لاختيار مؤسسة مالية لتخزين مدخراتك (سواء كان الانهيار الوشيك للبنك هو قلق أم لا). يمكنك البحث في البنك الذي تتعامل معه بالاسم في مجموعة FDIC's BankFind Suite واستخدام EDIE لتأكيد أنك ضمن حدود FDIC. يجب عليك أيضًا تأكيد أنك كنت تتبع قواعد التأمين FDIC.

أوضح نيومان أنه من الجيد دائمًا أن يكون لديك حسابات متعددة في بنوك مختلفة ، وخاصة إذا كان لديك أكثر من 250 ألف دولار نقدًا. وأوضح أن "بنوك مركز المال الأكبر مثل JPM و Citibank ستكون أكثر أمانًا للودائع الأكبر من البنوك المحلية الموجودة في الشارع والتي قد لا تكون مثل" أكبر من أن تفشل ". ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن البنوك المتوسطة الحجم والصغيرة ليست هي الوحيدة التي تتأثر بحذر السوق من المؤسسات المالية الصحية. انخفض تشارلز شواب بنسبة 30 ٪ في الأيام الخمسة الماضية ، وانخفض بنك أوف أمريكا بنسبة 14 ٪ في الأيام الخمسة الماضية.

لذا ، بينما لا ينبغي أن يشعر المودعون بالذعر ، ربما لا يزال المساهمون يحبسون أنفاسهم هذا الأسبوع.