يقول محللون إن البنوك الأمريكية تعرض مكافآت لتأمين ودائع العملاء
على مدى شهور يطالب المستهلكون البنوك بدفع المزيد من الأموال مقابل الودائع مع رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة. يقول المحللون الآن بعد أن هزت الأزمة المصرفية الأسواق الشهر الماضي ، يبدو أن المقرضين يعيدون تنظيم العروض في محاولة لإبقاء أموال العملاء معلقة في حساباتهم لفترة أطول.
تحاول البنوك الأمريكية استمالة المودعين من خلال تقديم مكافآت التوقيع لفتح حسابات جديدة أو إيداع الأموال بشكل منتظم. تجري العروض الترويجية في وقت أثار فيه فشل بنك وادي السيليكون (SVB) وبنك سيجنتشر الشهر الماضي العملاء ، مما دفعهم إلى نقل 119 مليار دولار من المؤسسات الصغيرة.
تعلن Capital One Financial Corp عن مكافأة قدرها 100 دولار لفتح حساب توفير جديد والاحتفاظ بأكثر من 10.000 دولار فيه لمدة 90 يومًا. يصل العرض إلى مكافأة قدرها 1000 دولار للودائع التي تزيد عن 100.000 دولار. تقدم Discover Financial Services و LendingClub امتيازات مماثلة ، والتي كانت سارية قبل بدء تشغيل البنوك.
تقدم Citizens Financial Group مكافأة قدرها 25 دولارًا للعملاء الذين يضعون 100 دولار شهريًا لمدة ثلاثة أشهر ويحافظون على الحد الأدنى من الرصيد ، وفقًا لرسائل البريد الإلكتروني المرسلة إلى العملاء بعد 10 مارس. العرض جزء من حملة مخطط لها مسبقًا لتعزيز عادات الادخار الصحية وقالت المتحدثة باسم "المواطنون" إيليني جاربيس في بيان ، وليس رد فعل على أحداث محددة.
ولم ترد كابيتال ون وديسكفر على الفور على طلبات التعليق.
قال محللون إن دفع المزيد مقابل الودائع هو وسيلة فعالة للبنوك للحفاظ على ولاء العملاء.
قال أندرو ديفيدسون ، كبير مسؤولي الرؤى في Mintel: "مع ارتفاع الأسعار ، أصبحت حسابات الادخار عالية العائد عصرية مرة أخرى مع تنافس بعض البنوك بقوة للبقاء في صدارة جداول الأسعار التي يعتمد عليها المستهلكون لأغراض المقارنة". وكالة استخبارات السوق.
وأضاف: "لقد زاد التنافس الشديد بسبب الانخفاض العام في الودائع مع تواصل المزيد من الشركات مع العملاء في الأسابيع القليلة الماضية".
تحاول البنوك أيضًا الاحتفاظ بالعملاء من خلال استخدام تقنيات أخرى مثل شرح القواعد المتعلقة بتأمين الودائع للعملاء أو تقديم منتجات مختلفة أو التأكيد على الروابط مع المجتمعات المحلية.
استطاعت البنوك الأصغر ، التي كانت الأكثر توترًا بسبب الأزمة الأخيرة ، أن توقف هجرة الودائع الجماعية في الوقت الحالي ، وفقًا للأسبوعية الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي. لكن خبراء الصناعة يواصلون مراقبة التدفقات الخارجة عن كثب.
استقرار تدفق الودائع
أظهرت بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي أن البنوك الأمريكية الأصغر - التي تُعرَّف على أنها أي مقرض ليس من بين أكبر 25 بنكًا أمريكيًا مصنفة حسب الأصول - شهدت ودائعها مستقرة في أسبوع 22 مارس ، بانخفاض 1.1 مليار دولار فقط عن الأسبوع السابق على غير - على أساس معدل موسميا.
ويقارن ذلك مع 185 مليار دولار من الودائع التي تم سحبها من المقرضين الأصغر من قبل العملاء المذعورين خلال الأسبوع المنتهي في 15 مارس ، بعد انهيار SVB. ومع ذلك ، أظهرت بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن الودائع في البنوك الأصغر لا تزال منخفضة بنحو 216 مليار دولار خلال الأسبوع المنتهي في 22 مارس من أعلى مستوى لها في ديسمبر.
وقالت مجموعة إندبندنت كوميونيتي بانكرز أوف أمريكا ، وهي مجموعة صناعية ، إن بعض أعضائها حصلوا بالفعل على ودائع في الأسابيع الأخيرة حيث سعى المستهلكون والشركات الصغيرة للبحث عن بنوك لها علاقات قوية مع أسواقهم المحلية.
قالت آن بالسر ، نائبة الرئيس التنفيذي الأولى ، ورئيسة العلاقات الحكومية والسياسة العامة في إكبا: "لم تبلغ البنوك المجتمعية عن عمليات سحب واسعة النطاق ردًا على فشل SVB. إن البنوك المجتمعية في الشارع الرئيسي موجودة لعملائها في أوقات عدم الاستقرار". أثبتت قدرتها على الصمود خلال الدورات الاقتصادية ".
وفي الوقت نفسه ، أظهرت بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي أن البنوك الأمريكية الكبيرة خسرت 96.2 مليار دولار من الودائع في الأسبوع المنتهي في 22 مارس. وعزا العديد من المحللين التراجع إلى قيام المودعين بتحويل أموالهم إلى صناديق أسواق المال ذات العوائد المرتفعة.
وانخفضت الودائع في البنوك الكبرى بنحو 519 مليار دولار من 11.2 تريليون دولار في فبراير من العام الماضي.
تعمل البنوك كوسطاء في الاقتصاد عن طريق أخذ الودائع وتقديم القروض. حتى الآن ، لم يمنعهم التراجع في الودائع من تقديم الائتمان للأسر والشركات.
وقال محللون في وكالة موديز انفستورز سيرفيس في مذكرة: "شروط التمويل الأكثر صرامة للبنوك لم تترجم إلى أي تباطؤ ملحوظ في نمو إجمالي قروض القطاع المصرفي الأمريكي مقارنة بمستويات فبراير".
إرسال تعليق