ماذا يحدث للحساب المصرفي بعد الوفاة؟
بعد الوفاة ، يمكن أن تحدث عدة أشياء للحساب المصرفي ، اعتمادًا على نوع الحساب ، وكيفية إعداد الحساب قبل الوفاة ، وما إذا كان صاحب الحساب قد أعد وصية أو ثقة.
تعرف على الطرق الشائعة التي يمكنك من خلالها إعداد حسابك لتبسيط الأمور قدر الإمكان بعد إجازتك وماذا سيحدث إذا لم تقم بإعداد أي شيء مسبقًا.
إن إضافة مستفيدين من التحويل عند الوفاة (TOD) أو المستفيدين المستحقين الدفع عند الوفاة (POD) إلى حسابك هو أسهل طريقة لضمان وصول ورثتك بسهولة إلى حسابك بعد المرور.
يمكن أن يساعد إعداد وصية أو ثقة ورثتك في الوصول إلى الأموال بعد وفاتك ، ولكن لا يزال من الممكن أن يظل حسابك جزءًا من عملية إثبات الوصية.
إن إضافة أصحاب حسابات مشتركة مع حقوق البقاء على قيد الحياة يجعل الأمور أكثر بساطة بعد اجتيازك ولكن يمكن أن تؤدي إلى حدوث مضاعفات أثناء عيشك.
عدم القيام بأي شيء سيجعل الأمور أكثر تعقيدًا وإرهاقًا للناجين ؛ تأكد من أن لديك شيئًا ما في مكانه من أجلهم.
اسم المستفيدين من الحساب المصرفي
أسهل طريقة لتمرير حسابك المصرفي إلى ورثتك بعد وفاتك هي التأكد من تسمية مستفيدين مستحقين الدفع عند الوفاة (POD) أو مستفيدين من التحويل عند الوفاة (TOD) في حساباتك. هذا يضمن أنهم لن يضطروا إلى المرور عبر الوصايا ، الأمر الذي قد يستغرق شهورًا. إذا كنت تريد أن تذهب الأموال للناجين بأبسط الطرق وأسرعها وأقلها إجهادًا ، فأنت تريد أن تتجنب الوصية قدر الإمكان.
بمجرد قيامك بتعيين مستفيد مستحق الدفع عند الوفاة ، فلن يتمكن من الوصول المباشر إلى أموالك حتى تمر. تحتفظ بالقدرة على تغيير اسم المستفيد المستحق الدفع عند الوفاة في أي وقت. غالبًا ما يُشار إلى هذا الخيار على أنه "ثقة الرجل الفقير" نظرًا لأنه يعمل بشكل أساسي كإئتمان يقوم بتحويل الأموال بسهولة إلى الشخص الذي تحدده.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يتعين عليك إنشاء ائتمان مكلف من خلال محام وربما دفع الرسوم في أي وقت تريد إجراء تغييرات.
إذا قمت بإدراج شخص ما كمستفيد POD في حسابك ، فبعد وفاتك ، كل ما سيحتاج إلى فعله للوصول إلى الأموال الموجودة في الحسابات هو إظهار بطاقة هوية حكومية سارية ونسخة من شهادة الوفاة الخاصة بك.
من الشائع أن يقوم البنك بتجميد حساب عند إخطار بوفاة صاحب الحساب لمنع الاحتيال. لذلك ، من المهم أن يكون لديك مستفيد مستحق الدفع عند الوفاة (POD) مخصصًا لضمان وصول أحبائك إلى أموالك إذا توفيت.
لديك وصية
إذا كانت لديك وصية ، فقد لا يتجنب ورثتك بالضرورة إثبات الوصية ، ولكن على الأقل ، سيكون لديك دليل إرشادي لمن يحصل على الأصول الخاصة بك. يمكن أن تكون عملية إثبات صحة الوصايا طويلة ، وقد يُطلب من ورثتك تعيين محامين إثبات صحة مكلفة اعتمادًا على المكان الذي يعيشون فيه. بالإضافة إلى ذلك ، تصبح إرادتك معرفة عامة بعد وفاتك ، وقد تظل الأصول التي يتم تمريرها من خلال الوصايا خاضعة للضرائب العقارية.
قم بإعداد Trust
سوف تتجنب الثقة جيدة الإعداد الوصية ويمكن أن تقلل المسؤولية الضريبية عن ورثتك. لسوء الحظ ، ليست كل الصناديق متساوية ولا يتم إعدادها دائمًا بشكل مثالي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون إنشاء الصناديق وصيانتها مكلفًا وقد لا يستحق التكلفة إذا كان لديك عقار بسيط به أصول قليلة وورثة محتملون. ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى إعداد POD لحساباتك المصرفية أو إعادة ترجمة الحسابات إلى الصندوق الاستئماني.
إضافة أصحاب الحسابات المصرفية
يمكن أن تؤدي إضافة أصحاب الحسابات إلى حساباتك المصرفية إلى تسهيل الأمور على ورثتك بعد وفاتك ، ولكن يمكن أن يكون لها جوانب سلبية أثناء عيشك. يُعتبر معظم أصحاب الحسابات المشتركة مستأجرين مشتركين مع حقوق البقاء على قيد الحياة (JTWROS) ، مما يعني أن الحساب ينتقل إلى الناجين (الناجين) عند وفاة صاحب الحساب. تحقق مع البنك الذي تتعامل معه إذا كنت غير متأكد من حالة حسابك.
يمكن أن يكون وجود أصحاب حسابات متعددين أمرًا معقدًا أثناء إقامتك. على سبيل المثال ، قد يخضع الأشخاص الآخرون المذكورون في حسابك لضريبة الهدايا ولديهم القدرة على سحب الأموال من الحساب سواء كنت ترغب في ذلك أم لا.
بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر الأصول الموجودة في الحساب من الناحية القانونية ملكًا لهم للتأهل للبرامج الحكومية أو إذا كان لديهم دائن حكم ضدهم.
تأكد من أنك تثق في الأشخاص الذين تقوم بتسميتهم على حسابك والتفكير في العواقب المحتملة قبل القيام بذلك.
ماذا يحدث إذا لم يتم إعداد أي شيء؟
إذا لم تقم بإعداد أي شيء قبل وفاتك ، فسيتم إخضاع حساباتك للوصايا وسيتم توزيعها وفقًا لقوانين ولايتك. في معظم الولايات ، يتم تعيين منفذ يكون مسؤولاً عن سداد أي دائني للمتوفى.
سيتم توزيع الأموال المتبقية على زوج وأبناء المتوفى. إذا لم يكن للمتوفى ناجون أو وصية أو ائتمان أو مستفيدون أو أصحاب حسابات مشتركة ، فإن أموال التركة ستذهب إلى الدولة في معظم الحالات.
إرسال تعليق