كيف تؤمن مستقبل أسرتك؟

الأستاذ سامي بشاي

كيف تؤمن مستقبل أسرتك؟

إذا كنت تنوي شراء وثيقه تأمين علي الحياه فعليك أولا أن تفكر في احتياجاتك وفهم أنواع التأمين المتاحة في السوق.

الهدف من هذا المقال هو مساعدتك علي الإختيار السليم لوثيقه التأمين علي الحياه التي تناسب احتياجاتك حسب إمكانياتك المالية وحسب سنك وعدد أفراد الأسره التي تعولها واحتياجات التعليم المستقبلية  ودخل الأسره الحالي والمتوقع مستقبلا  والإلتزامات الحاليه ومستوي المعيشة الذي ترغب في توفيره لعائلتك ويجب التركيز الجيد عند شراء وثيقه تأمين الحياه لأن تكلفه التأمين علي الحياه تتحدد حسب السن ونتائج الفحص الطبي فإذا فكرت أن تلغي وثيقه التأمين الخاصه بك بعد عده سنوات من شرائها فغالبا ستكون تكلفه التأمين أعلي في التكلفة بسبب زيادة السن أو تغيير في نتائج الفحص الطبي.

  فهناك وثائق تامين تفيد المؤمن عليه أثناء حياته بجانب استفاده عائلته من الوثيقه مثل Living Benefits فإذا أصيب المؤمن عليه أصيب بأحد الأمراض الحرجه او المزمنة او مرض عضال او عجز عن اداء اثنين من الأنشطة اليومية (Critical , Chronic , Terminal Illness ) or Disability .فيستطيع المؤمن عليه الإستفادة بنسبه كبيره من مبلغ وثيقه التأمين اثناء حياته. وهناك العديد من الأسباب لشراء التأمين علي الحياه  من بينها ما يلي:

-التأمين لتوفير الحماية المالية والأمان لأفراد الأسره علي قيد الحياه  عند وفاه الشخص المؤمن عليه. 

- التأمين لتغطيه حاجات معينه مثل سداد باقي اقساط البيت أو الديون الاخري عند وفاه المؤمن عليه مثل الكرديت كارد.

-التأمين علي الأعمال التجارية لتعويض شركه عن وفاه موظف رئيسي او لتزويد شريك علي قيد الحياه الموارد اللازمة لشراء حصه شريك المتوفي في العمل.

-التامين لتوفير الأموال لدفع الضرائب العقارية او غيرها من الالتزامات النهائية اللازمة لتسويه تركه الشخص المتوفي.

- التامين لتوفير الأموال اللازمة لتغطيه نفقات دفن وجنازه الشخص المتوفي.

-توفير دخل عند الوصول الي سن التقاعد والاستفادة من الميزات الضريبية المتاحة قانونا.

-توفير الأموال اللازمه لتغطيه نفقات الدراسه الجامعية للابناء.

- هناك وثائق تأمين علي الحياه تحتوي علي استثمار جيد يتيح للمؤمن عليه قيمه نقديه متراكمة في شكل حساب استثماري محمي من الضرائب يمكن لحامل الوثيقه الاقتراض من خلاله.

هناك كثير من المصطلحات التأمينية الخاصه بالتامين علي الحياه يصعب علي الكثير  فهمها مثل

- Insured 

المؤمن عليه وهو الشخص الذي تشمل حياته بوليصه تامين علي الحياه أي صاحب الوثيقه.

- Rider 

عباره عن بند يضاف إلي بوليصه التأمين علي الحياه مقابل مبلغ إضافي نظير أضافه استفاده أو ميزه للمؤمن عليه مثل 

Waiver of premium , Child Term Rider , Long Term Care , Return of premium , Guaranteed Insurability 

- Policy 

المستند المطبوع الذي اصدرته شركه التامين لصاحب الوثيقه الذي يوضح شروط عقد التامين .

- Premium 

هو القسط الخاص ببوليصه التامين المطلوب دفعه لشراء تغطيه تأمينيه واستمرار سريان البوليصه .  

- Accelerated Benefit 

هذا البند يسمح للمؤمن عليه بتلقي جزء من استحقاقات الوفاه في وقت مبكر اثناء حياته إذا تم تشخيص الشخص المؤمن عليه بمرض عضلي او حرج او مزمن 

_  Accidental Death Benefit

ملحق او أضافه لوثيقه التامين تتيح للمستفيدين من وثيقه التامين الحصول علي مبالغ إضافيه إذا حدثت الوفاه للمؤمن عليه نتيجه حادث عارض 

- Certificate 

تعني شهاده وهي  وثيقه مقدمه الي شخص مؤمن عليه بموجب وثيقه تامين جماعيه تقدم دليلا علي وجود التغطية التأمينية.

- Death Benefit

استحقاق الوفاه وهو المبلغ الذي يتقاضاه المستفيد او المستفيدين من الوثيقه في حاله وفاه المؤمن عليه.

- Evidence of Insurability 

إثبات قابليه التامين وهي معلومات طبيه ومعلومات اخري عن شخص يطلب شراء وثيقه تامين علي الحياه وتحتفظ شركه التامين بسريه هذه البيانات وتستخدم هذه البيانات لتحديد ما إذا كان يمكن إصدار البوليصه وتكلفه اقساط  التامين التي يتم تحصيلها.

- Face Amount

المبلغ الواجب دفعه للمستفيد عندما يتوفي المؤمن عليه بعد خصم أي قروض او فوائد قروض  غير مدفوعه.

- Free Look 

يحق لمالك بوليصه التامين علي الحياه ان يكون لديه عشره أيام او اكثر لفحص ومراجعه وثيقه التامين وإذا لم يكن راضيا فيمكنه من عدم قبول البوليصه واسترداد كامل المبالغ المدفوعة . 

- Grace Period 

فتره زمنيه  عاده ٣١ يوما بعد تاريخ استحقاق قسط التأمين عندما يتم سداد قسط التأمين المتأخر بدون غرامه  تكون البوليصه ساريه ولا يتم الغائها.

- Guaranteed Insurability 

وهو اختيار لصاحب البوليصه يسمح بشراء مبالغ إضافيه من التامين علي الحياه في أوقات معينه في المستقبل دون الحاجه الي تقديم مستندات او فحوصات طبيه.

- Illustration 

مستند يستخدم في عروض مبيعات التامين علي الحياه يعرض أرقاما سنه تلو الاخري لمبالغ النقديه المتراكمة من سنه بدايه البوليصه حتي سن ١٢٠ عام في بعض الأحيان .

- Lapse 

يعني وقف البوليصه عند عدم دفع قسط التامين المطلوب أما في حاله إذا كانت الوثيقه تشمل قيمه نقديه فيتم الدفع من خلال المبالغ التي تحتويها البوليصه.

- Loan Value

قيمه القرض هو المبلغ الذي يمكن لصاحب البوليصه اقتراضه من شركه التامين علي الحياه بضمان البوليصه التي تحتوي علي مبالغ نقديه متراكمة .

- Mode of Premium Payment

طريقه دفع أقساط التأمين علي الحياه فمن الممكن أن يتم الدفع شهريا او ربع سنوي او نصف سنوي أو سنويا .

- Reinstatement 

استعاده البوليصه لتصبح ساريه المفعول بعد أن كانت ملغاة نتيجه عدم دفع قسط التأمين المطلوب سداده مع الأخذ في الإعتبار أن شركه التأمين غير ملزمه بإعادة البوليصه ساريه المفعول مره اخري.

- Surrender 

تعني انك أردت ان تلغي او تنهي بوليصه تامين الحياه التي تحتوي علي مبالغ نقديه  وتحصل علي القيمه النقديه المتراكمة التي تحتويها البوليصه مع ملاحظه انه هناك رسوم يتم إضافتها إذا حدث إنهاء البوليصه خلال السنوات الأولي من عمر البوليصه.

عند شرائك بوليصه تأمين علي الحياه  اسأل الوكيل التأميني كافه الأسئلة التي تدور بذهنك او تخطر ببالك حتي يقوم الوكيل التأميني بمساعدتك في اختيار الوثيقه المناسبة ولا توقع أبداً نموذجا غير مكتمل او فارغ او شئ لا تفهمه ويمكنك اجراء بحث علي النت للتعرف علي تاريخ وتقييم وتصنيف  والقدرة المالية للشركه  التي ستشتري البوليصه منها فلا يقل عن +A

ارحب بجميع أسئلتكم المتعلقة بكافه أنواع التأمين علي الإيميل التالي

Samy@goldenwayins.com