كيف يمكنك الحصول على ما يصل إلى 2000 دولار من خلال إعفاء ضريبي؟
من الصعب الإدخار للتقاعد عندما يكون لديك الكثير من الفواتير لدفعها اليوم والفواتير تزداد.
من المحتمل أنك تستخدم بالفعل كل خدعة يمكنك أن تجدها لتوسيع ميزانيتك.
حسنًا ، إليك واحدًا قد لا تعرفه: الحكومة حريصة جدًا على رؤية الأمريكيين يدخرون من أجل التقاعد لدرجة أنها على استعداد لدفع المال مقابل القيام بذلك.
إليك كيف يمكنك الحصول على ما يصل إلى 2000 دولار من خلال إعفاء ضريبي غير مستخدم يسمى ائتمان المدخر.
ما هو رصيد المدخر؟
ائتمان المدخر - الذي كان يُطلق عليه سابقًا ائتمان مساهمات مدخرات التقاعد - هو ائتمان ضريبي يمكن أن يطالب به دافعو الضرائب من ذوي الدخل المتوسط والمنخفض الذين ساهموا في حساب التقاعد خلال السنة الضريبية.
تصل قيمة الرصيد إلى 1000 دولار للأفراد و 2000 دولار كحد أقصى للزوجين اللذين يتقدمان معًا.
إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تسمع فيها عن ائتمان المدخر ، فهذا أمر شائع. وجد استطلاع أجراه مركز Transamerica لدراسات التقاعد أن 38٪ فقط من العمال الأمريكيين كانوا على دراية بالإعفاء الضريبي.
في الواقع ، رصيد المدخر غير مستغل بشكل كاف لدرجة أن المشرعين طلبوا على وجه التحديد من وزارة الخزانة نشر الخبر.
من يمكنه المطالبة برصيد التوفير؟
لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، ولا يمكن أن تكون طالبًا بدوام كامل ولا يمكن المطالبة باعتبارك معتمدًا على الإقرار الضريبي لشخص آخر.
بعد ذلك ، يجب أن تساهم في خطة التقاعد ، والتي يمكن أن تكون 401 (ك) أو خطة أخرى يرعاها صاحب العمل ، أو خطة تقليدية أو روث إيرا. ويجب ألا تتجاوز أرباحك عتبات دخل الائتمان.
كيف تكون مؤهل للحصول على الائتمان الضريبي للمدخر؟
يمكنك الحصول على رصيد المدخر إذا انخفض إجمالي الدخل المعدل عن هذه الحدود:
66.000 دولار للزوجين المتزوجين بشكل مشترك لعام 2021 ، و 68.000 دولار لعام 2022.
49.500 دولار لرب الأسرة لعام 2021 ، 51.000 دولار لعام 2022.
33.000 دولار لجميع دافعي الضرائب الآخرين (بما في ذلك الأفراد) المتقدمين لعام 2021 ، 34.000 دولار لعام 2022.
يتم احتساب القيمة بالدولار لائتمان المدخر على أساس دخلك وحالة الإيداع الضريبي والمبلغ الذي تساهم به في حساب تقاعد مؤهل خلال سنة ضريبية.
قد تكون مؤهلاً للمطالبة بنسبة 50٪ أو 20٪ أو 10٪ من أول 2000 دولار تضعها إذا كنت فردًا ، أو 4000 دولار إذا كنتما زوجين تقدمان عائدًا مشتركًا.
إذا كنت ترغب في استخدام الائتمان عند تقديم الإقرار الضريبي لعام 2021 ، فتحقق من القائمة أدناه لمعرفة المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه:
إذا كنت متزوجًا
يمكنك الحصول على رصيد 50٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل 39.500 دولار أو أقل.
يمكنك الحصول على ائتمان بنسبة 20٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل بين 39.501 دولارًا و 43.000 دولارًا أمريكيًا.
يمكنك الحصول على ائتمان بنسبة 10٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل بين 43.001 دولارًا و 66.000 دولار أمريكي.
لا تحصل على أي ائتمان إذا كان دخلك الإجمالي المعدل أكثر من 66.000 دولار.
إذا تقدمت بصفتك رب الأسرة
يمكنك الحصول على رصيد بنسبة 50٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل 29.625 دولارًا أو أقل.
يمكنك الحصول على رصيد بنسبة 20٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل بين 29.626 دولارًا و 32.250 دولارًا.
يمكنك الحصول على رصيد 10٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل بين 32.251 دولارًا و 49.500 دولارًا.
لا تحصل على أي ائتمان إذا كان دخلك الإجمالي المعدل أكثر من 49.500 دولار.
لجميع دافعي الضرائب الآخرين (بما في ذلك الأفراد)
يمكنك الحصول على رصيد بنسبة 50٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل 19.750 دولارًا أو أقل.
يمكنك الحصول على رصيد بنسبة 20٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل بين 19.751 دولارًا و 21.500 دولارًا أمريكيًا.
يمكنك الحصول على ائتمان بنسبة 10٪ إذا كان دخلك الإجمالي المعدل بين 21.501 دولارًا و 33.000 دولارًا أمريكيًا.
لا تحصل على أي ائتمان إذا كان دخلك الإجمالي المعدل أكثر من 33.000 دولار.
إذن كم يمكنني الحصول عليه؟
على سبيل المثال ، لنفترض أنكما زوجان تقدمان ملفًا مشتركًا ، وقد ربحت 38.000 دولار في العام الماضي ، وساهمت بمبلغ 1000 دولار في حساب مؤهل. ستكون قيمة ائتمانك 50٪ من مساهماتك البالغة 1000 دولار - أو 500 دولار.
إذا أدخلت 5000 دولار ، فسيتم احتساب أول 4000 دولار فقط ، وسيصل ائتمانك إلى الحد الأقصى البالغ 2000 دولار.
ضع في اعتبارك أن الائتمان أفضل بكثير من الخصم الضريبي. يقلل الخصم فقط من مقدار دخلك الخاضع للضرائب ، لكن الائتمان يخفض فعليًا فاتورة الضرائب بالدولار.
لذا ، نعم ، إنه نقود مجانية - طالما يمكنك توفير المال للتقاعد في المقام الأول. إذا كانت ميزانيتك ضيقة ، فحاول تنزيل تطبيق يستثمر باستخدام "التغيير الفائض" فقط.
تمنحك مصلحة الضرائب الأمريكية العديد من الخيارات الضريبية للادخار للتقاعد - والاستفادة من ائتمان المدخر.
بالإضافة إلى 401 (k) ، يمكنك المساهمة في خطة Roth IRA التقليدية أو خطة Roth IRA البسيطة أو خطة 403 (b) (لبعض موظفي المدارس العامة والمنظمات المعفاة من الضرائب) أو من خلال خطة التوفير ، وهي مفتوح للموظفين الاتحاديين وأعضاء الخدمات النظامية.
إذا لم يكن لديك IRA ، فمن السهل فتح واحد من خلال عدد من تطبيقات الاستثمار.
تمد مصلحة الضرائب الأمريكية أيضًا ائتمان المدخر للأمريكيين الذين لديهم حسابات ABLE ، وهي خطط ادخار للأشخاص ذوي الإعاقة.
نهاية العديد من الإعفاءات الضريبية هي نهاية السنة التقويمية. على سبيل المثال ، أي تبرعات للجمعيات الخيرية التي شطبتها في عائد 2021 يجب أن تكون قد قدمت خلال عام 2021. هل هذا منطقي ، أليس كذلك؟
ولكن يمكنك تقديم مساهمات التقاعد حتى الموعد النهائي للضريبة في نيسان (أبريل) والتي يتم احتسابها ضمن ائتمان المدخر لتلك السنة الضريبية.
للمطالبة بائتمان التوفير ، يجب عليك إكمال نموذج IRS 8880 وإدراجه في إقرارك الضريبي. ستحتاج إلى معلومتين أساسيتين لملء النموذج 8880: الدخل الإجمالي المعدل الذي حسبته في إقرار ضريبة الدخل ، والمستندات التي تُظهر مساهمات التقاعد للعام.
هل التفكير في نموذج ضريبي آخر يجعل رأسك تدور؟ لا تقلق ، فإن المطالبة برصيد المدخر الخاص بك هو أمر سريع بمساعدة برنامج ضريبي جيد سيرشدك خطوة بخطو
إرسال تعليق