كيف يمكن سداد قروض الدراسة؟

لديّ 80 ألف دولار كديون قرض طلابي من درجتين. كيف يمكنني سداد هذه القروض؟

السؤال: "لدي أكثر من 80 ألف دولار كقرض ديون من حصولي على شهادات البكالوريوس والماجستير. أنا الآن معاق وغير قادر على استخدام شهادتي. قروضي الحالية معلقة ، لكن ليس لديّ دخل حاليًا بسبب البطالة. أي نصيحة سيكون موضع تقدير كبير.

تريد مساعدة في التعامل مع قرض الطالب أو الديون الأخرى؟ إرسل بريد إلكتروني إلى chill@marketwatch.com.

الإجابة: تساعد قروض الطلاب بشكل مثالي في الحصول على عمل يضيف بدوره إلى الدخل لسداد السلفة. العجز بسبب مرض أو حادث يجعل من المستحيل العمل يقلب المعادلة. إليك ما يقوله المحترفون ، وقد يرغب الأشخاص في وضع مشابه لك ، في التفكير في المساعدة في تخفيف عبء ديون قروض الطلاب ، من الإعفاء من القرض إلى تغيير هيكل السداد الخاص بك.

يتفق معلمو المالية العامة على أنه في حالتك ، هناك متغيرين رئيسيين قيد التنفيذ: ما هو نوع القرض (الفيدرالي أو الخاص) وما مدى شدة إعاقتك (دائمة أو مؤقتة). تقول المحامية المالية وحل الديون ليزلي تاين ، المؤسس والمدير الإداري لمجموعة Tayne Law Group: "عدم القدرة على استخدام شهاداتك وعدم القدرة على العمل مرة أخرى على الإطلاق هما مسألتان مختلفتان". في كلتا الحالتين ، اتخذ إجراءً. مع استئناف سداد قرض الطالب في مايو 2022 ، هناك بعض الإلحاح على قدم وساق. تقول: "لا يمكنك الانتظار حتى تتصرف الحكومة ، وآمل أن تكون جزءًا من مجموعة يقدمون فيها قروضًا".

إذا كنت غير قادر على العمل على المدى الطويل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من قرض الطالب الفيدرالي من خلال إعفاء العجز الكلي والدائم (TPD). يعفيك هذا البرنامج من الاضطرار إلى سداد قرض اتحادي مباشر ، أو قرض برنامج قرض تعليم الأسرة الفيدرالي (FFEL) ، و / أو قرض بيركنز الفيدرالي أو لإكمال التزام خدمة منحة TEACH. هناك بعض التعقيد في تفريغ TPD ، بما في ذلك طرق التقديم والتأهيل له ، وفقًا لخبير المساعدات المالية مارك كانترويتز ، مؤلف العديد من الكتب بما في ذلك "كيفية الاستئناف للحصول على المزيد من المساعدة المالية للكلية". تتطلب الأهلية إثباتًا على إصابتك بإعاقة كاملة ودائمة ، ويمكن الحصول عليها من خلال وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) أو إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) أو شهادة الطبيب. تشمل متطلبات الأهلية أن تكون الإعاقة قد استمرت خمس سنوات أو ستستمر خمس سنوات أو ستؤدي في النهاية إلى الوفاة.

لكن تنبيه: الموافقة على التفريغ ليست نهاية القصة. يقول كانترويتز: "هناك احتمال لفترة مراقبة بعد التسريح مدتها ثلاث سنوات ، يجب أن يكون خلالها الدخل المكتسب أقل من 100٪ من خط الفقر لعائلة مكونة من شخصين".

بعض الأخبار السارة: لقد سهلت إدارة بايدن الأمر على المقترضين الأكبر سنًا من ذوي الإعاقة ، كما يقول أندرو بنتيس ، خبير القروض ومستشار قروض الطلاب المعتمد في StudentLoanHero. في أغسطس ، تم إلغاء ديون أكثر من 323.000 مقترض من القروض الطلابية يعانون من إعاقة كاملة ودائمة ، مما أضاف ما يصل إلى 5.8 مليون دولار من الإعفاء. تم تطبيق التغيير على المقترضين المحددين من خلال مطابقة بيانات SSA الخاصة بهم.

إذا كنت لا تفي بالمتطلبات لتكون مؤهلاً للحصول على TPD ، ففكر في التسجيل في خطة سداد مدفوعة بالدخل تسمح لك بتعيين دفعة قرض الطالب الفيدرالي الشهرية الخاصة بك إلى مبلغ يمكنك تحمله بناءً على دخلك المكتسب. من شأن ذلك أن يبقي مدفوعاتك الشهرية عند 0 دولار طالما ليس لديك دخل. يقول بنتيس: "هذا من شأنه أن يمنحك نوعًا من فترة راحة مؤقتة للتأكد من أن قروضك سارية". "إنك تتجنب الانحراف وكل الآثار السلبية لذلك." يقدم موقع StudentAid.gov نظرة متعمقة على برامج الإعفاء من القروض وإعفائها من الخدمة.

ولكن ماذا لو كنت مقترض قرض طالب خاص؟ انتقل إلى مصدر قرضك - البنك ، أو الاتحاد الائتماني ، أو المقرض الخاص - للاستعلام عن الإعفاء من ديون العجز. يقول بنتيس: "إنه حقًا مقرض من خلال حالة مُقرض". "كل جهة مُقرضة لديها عملية تطبيق وسياسة خاصة بها." في أي حال ، ستحتاج إلى إظهار دليل على إعاقتك.

قد يكون اللجوء إلى الخطة "ب" ، كما في حالة الإفلاس ، طريقًا طويلاً للاستكشاف. يقول تاين: "تنظر محكمة الإفلاس في عوامل معينة لتحديد ما إذا كان سداد قروض الطلاب يتسبب في معاناة لا داعي لها ، مما يبرر سداد بعض أو كل قرض الطالب". من الصعب إثبات الظروف. يقول تاين: "الاحتمالات طويلة ونحيلة ، لكن قد يكون هذا خيارًا ممكنًا".