إليك ما يحدث إذا قمت بإيداع أكثر من 10.000 دولار نقدًا في حسابك المصرفي
إذا كنت تخطط لإيداع مبلغ نقدي كبير ، فقد تحتاج إلى إبلاغ الحكومة بذلك.
يجب على البنوك الإبلاغ عن الودائع النقدية التي يبلغ مجموعها أكثر من 10.000 دولار.
يتحمل أصحاب الأعمال أيضًا مسؤولية الإبلاغ عن مدفوعات نقدية كبيرة تزيد عن 10.000 دولار إلى مصلحة الضرائب.
يعد الإيداع النقدي في حسابك المصرفي نشاطًا منتظمًا للعديد من الأشخاص. سواء أكنت تحصل على إكراميات نقدية في وظيفتك أو تتلقى أموال عيد ميلاد من جدتك ، فإن وضع أموالك في حساب مصرفي يعد طريقة رائعة للحفاظ على أمانه. ومع ذلك ، يجب على البنك الذي تتعامل معه الإبلاغ عن الإيداعات النقدية التي تزيد عن مبلغ معين بالدولار. اكتشف ما تحتاج لمعرفته حول قاعدة الإبلاغ الفيدرالية هذه.
يجب على البنوك الإبلاغ عن الودائع النقدية التي يبلغ مجموعها 10.000 دولار أو أكثر
إذا كنت متوجهًا إلى البنك لإيداع مبلغ 50 دولارًا أو 800 دولارًا أو حتى 1000 دولار نقدًا ، فيمكنك متابعة شؤونك كالمعتاد. ولكن سيتم الإبلاغ عن الإيداع إذا كنت تقوم بإيداع جزء كبير من النقد يبلغ إجماليه أكثر من 10.000 دولار.
عندما تتلقى البنوك ودائع نقدية تزيد عن 10.000 دولار ، يتعين عليها الإبلاغ عنها عن طريق تقديم تقرير معاملة العملة إلكترونيًا (CTR). تم توضيح هذا المطلب الفيدرالي في قانون السرية المصرفية (BSA).
بينما من المحتمل أن يكون لدى معظم الأشخاص الذين يقومون بإيداعات نقدية أسباب مشروعة للقيام بذلك ، فإن هذا ليس هو الحال دائمًا. تريد الحكومة الاحتفاظ بسجل للودائع النقدية الكبيرة لتسهيل تتبع النشاط غير القانوني وتعقبه. التقارير الصحيحة تساعدهم على القيام بعملهم.
ما تريد معرفته عن هذه القاعدة
قد يتساءل بعض الأشخاص عما إذا كان بإمكانهم الالتفاف على هذه القاعدة عن طريق إيداع 9500 دولار ثم إيداع 501 دولارًا آخر بعد بضعة أيام أو أسابيع. لا يمكنك الالتفاف على هذه القاعدة عن طريق توزيع ودائع أصغر بمرور الوقت.
يشار إلى هذا النوع من النشاط على أنه تنظيم وهو غير قانوني. وفقًا لـ IRS ، الهيكلة هي ممارسة إجراء المعاملات المالية في نمط محدد محسوب لتجنب إنشاء سجلات وتقارير معينة.
قاعدة التقارير الفيدرالية هذه شيء يجب مراعاته إذا كنت تقوم بإيداع نقدي بانتظام. إذا كنت تقوم بإيداع نقدي شرعي في حسابك المصرفي ، فلا داعي للقلق - ولكن من الجيد أن تكون على دراية بقاعدة الإبلاغ النقدي هذه.
يجب على أصحاب الأعمال الإبلاغ عن المدفوعات النقدية الكبيرة
تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه يجب على الأشخاص الذين يديرون الصفقات أو الشركات الإبلاغ عن المدفوعات النقدية الكبيرة التي يتلقونها. إذا تلقيت دفعة نقدية تزيد عن 10.000 دولار في معاملة واحدة أو معاملتين أو أكثر في غضون 12 شهرًا ، فستحتاج إلى إبلاغ مصلحة الضرائب الأمريكية بذلك.
يمكنك الإبلاغ عن مثل هذا النشاط من خلال استكمال نموذج IRS 8300. ستحتاج أنت والشخص الذي يدفع لك إلى تقديم تفاصيل المعاملات في النموذج. ضع ذلك في الاعتبار إذا كنت صاحب عمل يقبل المدفوعات النقدية.
تعد الحسابات المصرفية مكانًا رائعًا لتخزين أموالك الإضافية
إذا كنت تحتفظ بنقودك الفائضة في بنك أصبع أو تحت مرتبتك ، فقد ترغب في البدء في تخزينها في حساب مصرفي بدلاً من ذلك. عندما تحتفظ بأموالك في حساب مصرفي مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، يتم تأمين ما يصل إلى 250.000 دولار من أموالك.
إذا كان لديك مدخرات كبيرة ، فلا تحتفظ بكل أموالك في حساب جار. ستفوت فرصة كسب الفائدة. توفر حسابات التوفير عالية العائد طريقة ممتازة لزيادة مدخراتك بينما تربح فائدة على مساهماتك. للحصول على نصائح إضافية لإدارة الأموال ، قد تكون موارد التمويل الشخصي التالية مفيدة.
إرسال تعليق