انهيار بنكين للعملات المشفرة خلال 48 ساعة. أي واحد التالي؟


انهيار بنكين أمريكيين خلال 48 ساعة. أي واحد التالي؟

خدم Silvergate صناعة العملات المشفرة ، بينما كان SVB بنكًا للشركات الناشئة في Silicon Valley.

إنه أسبوع صعب بالنسبة للنظام المالي الأمريكي: في غضون 48 ساعة فقط ، اهتز القطاع المصرفي بانهيار بنكين كبيرين.

الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن هذه البنوك خدمت ما يسمى بقطاعين اقتصاديين للنمو: قطاع التكنولوجيا وصناعة العملات المشفرة.

مجموعة SVB المالية (SIVB) - احصل على تقرير مجاني عن المقرض للشركات الناشئة في وادي السيليكون ، والذي فشل في 10 مارس ، حيث وقع في أيدي FDIC. سيطرت الوكالة الفيدرالية على الشركة المصرفية ، وأحييت أشباح الأزمة المالية لعام 2008.

وقالت الوكالة الفيدرالية في بيان صحفي: "أغلق بنك سيليكون فالي ، سانتا كلارا ، كاليفورنيا ، اليوم من قبل إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا ، التي عينت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع كمستلم".

"سيتمتع جميع المودعين المؤمن عليهم بحق الوصول الكامل إلى ودائعهم المؤمنة في موعد أقصاه يوم الاثنين ، 13 مارس 2023. ستدفع مؤسسة التأمين على الودائع للمودعين غير المؤمن عليهم عائدًا مقدمًا خلال الأسبوع المقبل. وسيحصل المودعون غير المؤمن عليهم على شهادة حراسة للمبلغ المتبقي من أموالهم. الأموال غير المؤمن عليها ".

وأضافت أنها قد تدفع توزيعات أرباح للمودعين غير المؤمن عليهم لأنها تبيع أصول SVB (SIVB) - احصل على تقرير مجاني.

في نهاية العام الماضي ، كان لدى SVB إجمالي أصول بقيمة 209 مليار دولار أمريكي وإجمالي ودائع بقيمة 175 مليار دولار أمريكي. أصبح SVB ثاني أكبر فشل لبنك أمريكي بعد واشنطن ميوتشوال في عام 2008.

كان SVB لاعبًا رئيسيًا في اقتصاد الابتكار. كان العمود الفقري لصناعة التكنولوجيا في وادي السيليكون. لقد لعبت دورًا مهمًا في النظام البيئي للشركات الناشئة من خلال توفير خدمات مالية متخصصة وخبرة صناعية وشبكة قيمة وسمعة قوية.

كما قدم مجموعة من الخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات الناشئة ، مثل ديون المشاريع والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الأصول. تم تصميم هذه الخدمات لمساعدة الشركات الناشئة في إدارة شؤونها المالية ، وتحسين التدفق النقدي ، وتوسيع نطاق أعمالها.

عانى SVB من ارتفاع أسعار الفائدة من الاحتياطي الفيدرالي لأنه أضر بقيمة أصوله الاستثمارية ، وخاصة السندات. نتيجة لذلك ، اضطر البنك إلى اللجوء إلى زيادة رأس المال حيث سحبت العديد من الشركات الناشئة ودائعها من البنك لأنها كانت تحرق الكثير من الأموال.

كان على SVB بيع السندات ، وخاصة سندات الخزانة الأمريكية ، بخصم لتغطية عمليات السحب هذه. أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى جعل السندات الحالية أقل قيمة. عند بيع مراكز السندات هذه ، كان على SVB أن يتكبد خسارة كبيرة.

لكن محاولتها جمع 2.25 مليار دولار باءت بالفشل.

انهار بنك التشفير Silvergate

قبل يومين ، انهار Silvergate ، بنك التشفير. كان البنك هو المكان الذي ذهبت إليه معظم شركات التشفير الكبرى ، لأن البنوك التقليدية لم ترغب في التعامل معها. وقد نشأ هذا التردد من تحذيرات من المنظمين الذين يعتبرون صناعة العملات المشفرة قطاعًا محفوفًا بالمخاطر.

وقالت الشركة في 8 مارس / آذار إنها تعتزم "إنهاء العمليات وتصفية البنك طواعية بطريقة منظمة ووفقًا للإجراءات التنظيمية المعمول بها".

وأضافت: "في ضوء التطورات الصناعية والتنظيمية الأخيرة ، تعتقد سيلفرغيت أن التراجع المنظم لعمليات البنك والتصفية الطوعية للبنك هو أفضل طريق للمضي قدمًا".

"تتضمن خطة التصفية والتصفية للبنك السداد الكامل لجميع الودائع. تدرس الشركة أيضًا أفضل السبل لتسوية المطالبات والحفاظ على القيمة المتبقية لأصولها ، بما في ذلك التكنولوجيا الخاصة بها والأصول الضريبية."

كان هزيمة بنك لا جولا في كاليفورنيا بسبب ضغوط الجهات التنظيمية ، ولا سيما وزارة العدل ، التي فتحت تحقيقًا في علاقاتها التجارية مع إمبراطورية ملك التشفير السابق سام بانكمان-فرايد.

تم اتهام Bankman-Fried بـ 12 تهمة احتيال ، ناجمة عن انهيار إمبراطوريته المشفرة ، وتبادل العملات المشفرة FTX وشركتها الشقيقة ، Alameda Research.

تأسست سيلفرجيت في عام 1988. تخصص البنك في البداية في إقراض العملاء الصناعيين وفي ذلك الوقت قدم أيضًا قروضًا لكل من العقارات السكنية والتجارية.

ولكن في عام 2013 ، بدأ البنك في محاكمة شركات العملات المشفرة ، عندما كانت البنوك التقليدية مترددة في القيام بذلك بسبب الغموض السائد في القطاع. وهكذا أصبح سيلفرغيت بنك التشفير.

في عام 2019 ، قدمت الشركة طرحها العام الأولي ، ووعدت بإعادة التركيز الكامل على الصناعة ، التي كانت تشهد بعد ذلك نهضة. اعتبارًا من 30 سبتمبر ، كان لدى سيلفرجيت 11.9 مليار دولار من الأصول الرقمية المودعة كودائع.

لكن إفلاس FTX و Alameda في 11 نوفمبر أدى إلى إبعاد العملاء. وبالتالي أعلن البنك عن 3.8 مليار دولار فقط من الأصول الرقمية المحتفظ بها كودائع اعتبارًا من 31 ديسمبر. كانت FTX واحدة من

عملاء سيلفرجيت الكبار.

السؤال الآن ما إذا كانت البنوك الأمريكية الأخرى ستسقط؟ هل يمكن أن تنتشر مشكلات SVB و Silvergate إلى البنوك الإقليمية الأخرى خاصة وأن الشك يمكن أن يدفع العملاء إلى الاندفاع إلى هذه البنوك لسحب أموالهم؟

قال الخبير الاقتصادي بيتر شيف المعروف بتوقعاته الرهيبة: "النظام المصرفي الأمريكي على وشك الانهيار أكبر بكثير من 2008".

"تمتلك البنوك أوراقًا طويلة الأجل بأسعار فائدة منخفضة للغاية. لا يمكنها التنافس مع سندات الخزانة قصيرة الأجل. السحب الجماعي من المودعين الذين يسعون إلى عوائد أعلى سيؤدي إلى موجة من إخفاقات البنوك."

0/Post a Comment/Comments

أحدث أقدم