أين يمكنك وضع أموالك بجانب الحساب المصرفي؟

أين يمكنك وضع أموالك بجانب حساب مصرفي؟

قد تجعلك الأزمة المصرفية الأخيرة تتساءل عما إذا كانت أموالك في أيد أمينة. في حين أن الحسابات المصرفية لا تزال آمنة بالتأكيد - يغطي تأمين الودائع ما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع ، لكل فئة ملكية في كل مؤسسة - هذا لا يعني أنها المكان الوحيد الذي يمكنك فيه تخزين أموالك.

قد تكون بدائل حسابات التوفير التقليدية جديرة بالنظر بشكل خاص إذا كان لديك أموال تزيد عن المبلغ الذي يغطيه تأمين FDIC (أو تأمين NCUA ، إذا كانت أموالك في اتحاد ائتماني) ، أو إذا كنت تأمل في كسب عوائد أفضل قليلاً. بالإضافة إلى ذلك ، "لم يتغير حد التأمين منذ عام 2008 وليس مفهرسًا للتضخم ،" يشير كيبلينجر.

إذا كنت مهتمًا بتوسيع آفاقك ، فإليك خمسة بدائل لحسابات التوفير.

حسابات سوق المال

يوضح The Balance أن حسابات سوق المال "هجينة بين الحسابات الجارية وحسابات التوفير". إنهم مؤمن عليهم من قبل FDIC (أو NCUA) ، وبينما يمكنك كتابة شيكات منهم ، هناك قيود على عدد عمليات السحب أو تحويلات الحساب أو مدفوعات الشيكات أو الإجراءات الأخرى التي يُسمح لك بتنفيذها كل شهر قبل تكبد عقوبة ؛ عادةً ما يتم تقييدك بما يتراوح بين 5 و 10 معاملات شهريًا ، وفقًا لـ Investopedia. قد يكون هناك أيضًا حد أدنى للإيداع الشهري للوفاء به.

تقدم حسابات سوق المال عادةً معدلات فائدة أعلى إلى حد ما من تلك الخاصة بحسابات التوفير أو الحسابات الجارية. على سبيل المثال ، يقول إنفستوبيديا إن "البنك الذي يقدم سعر فائدة 0.10 في المائة فقط على حسابات التوفير القياسية ، على سبيل المثال ، قد يقدم معدل فائدة 0.25 في المائة على حساب سوق المال". بالطبع ، ستختلف الأسعار من بنك لآخر واعتمادًا على بيئة السعر الإجمالية.

شهادات الإيداع (CD)

مع شهادة إيداع ، أو قرص مضغوط ، ستحتاج إلى الالتزام بحبس أموالك لفترة معينة من الوقت ، وسحب الأموال قبل انتهاء تلك الفترة سوف يؤدي إلى عقوبة. ولكن في المقابل ، يمكنك كسب مبلغ فائدة ثابت أعلى قليلاً من حساب التوفير. ويقول إنفستوبيديا إنه "كلما طالت المدة التي يرغب العملاء في تقييد أموالهم بها ، ارتفع معدل الفائدة المتاح". ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يقدم المقرضون "أقراصًا مضغوطة ترويجية قصيرة الأجل" تأتي بمعدلات أعلى ، كما يضيف The Balance.

يمكن أن تتراوح الشروط على الأقراص المدمجة في أي مكان من بضعة أشهر إلى خمسة أو حتى 10 سنوات ، حسب الرصيد. ستحتاج إلى إجراء حد أدنى للإيداع الأولي عند فتح قرص مضغوط واختيار المدة الخاصة بك. مثل حسابات التدقيق والادخار ، تحمل الأقراص المدمجة تأمينًا على الودائع.

الأوراق المالية الحكومية الأمريكية

تشمل الأوراق المالية الحكومية الأمريكية سندات الخزانة الأمريكية والأذون والسندات. ووفقًا لـ Investopedia ، فإن هذه الاستثمارات "كانت تعتبر تاريخيًا آمنة للغاية لأن حكومة الولايات المتحدة لم تتخلف عن سداد ديونها". كما أنهم يدفعون عمومًا معدلات فائدة أعلى مقارنة بحسابات التوفير ، على الرغم من أن السعر الدقيق الذي يمكنك كسبه يعتمد على مدة الضمان (والبيع قبل أن يصل السند إلى فترة الاستحقاق يعني خسارة المال).

سندات الخزانة ، أو سندات الخزانة ، هي التزامات ديون قصيرة الأجل تستحق عادةً في غضون عام أو أقل ، في حين أن سندات الخزانة الأمريكية تستغرق من 20 إلى 30 عامًا لتصل إلى تاريخ استحقاقها ، مما يعني أنها تدفع أيضًا أعلى معدلات الفائدة ، وفقًا لموقع Investopedia. في غضون ذلك ، يمكن أن يكون لسندات الخزانة فترات تتراوح من سنتين إلى 10 سنوات. على هذا النحو ، فإنهم لا يقدمون عوائد عالية مثل سندات الخزانة ، على الرغم من أنهم "يولدون أيضًا مدفوعات للمستثمرين مرتين في السنة" ، كما يقول إنفستوبيديا.

صناديق الاستثمار في سوق المال

متميزة عن حسابات سوق المال صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال. تستثمر هذه الصناديق في سندات الخزانة الأمريكية و "سندات الدخل الثابت الأخرى عالية الجودة" ، بما في ذلك الأوراق المالية البلدية ، كما يقول كيبلينجر. انهم لا يحملون تأمين FDIC.

يقول كيبلينجر إن العوائد التي تقدمها صناديق أسواق المال تتحرك مع السوق ، وهي "تنافسية" بشكل عام. بالنسبة للمخاطر التي ينطوي عليها الأمر ، على الرغم من أن الصناديق تهدف إلى الحفاظ على سعر سهمها ثابتًا عند 1 دولار ، فمن المعروف أن أسعار الأسهم تنخفض إلى ما دون هذا المستوى في الماضي. ضع في اعتبارك أنه "في أوقات الشدة ، يمكن للأموال إنشاء بوابات للسحب للمساعدة في الحفاظ على قيمة الأسهم" ، كما يحذر Kiplinger.

صناديق السندات قصيرة الأجل

مع صناديق السندات قصيرة الأجل ، فأنت تستثمر "بشكل أساسي في إصدارات الشركات والدخل الثابت الأخرى ذات التصنيف الاستثماري في الولايات المتحدة ولها فترات تتراوح من سنة إلى 3.5 سنوات" ، كما يوضح تقرير يو إس نيوز آند وورلد ريبورت. على الرغم من وجود مخاطر أكبر هنا من حساب مصرفي مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) على سبيل المثال ، فإن "فترات الاستحقاق القصيرة تعني أن هناك تأثيرًا محدودًا على سعر الصندوق عندما تتغير أسعار الفائدة ، ويتتبع العائد الذي يولده الصندوق عمومًا التغيرات في أسعار الفائدة ، "