هل يمكن للبنك أن يأخذ المال من حسابك دون إذنك؟
يمكن للبنوك أن تأخذ الأموال من حسابك الجاري وحسابات التوفير والأقراص المدمجة عندما تكون مدينًا بنفس أموال البنك على القروض.
وهذا ما يسمى "الحق في التعويض
عادةً ما تصادر البنوك الأموال من حساباتك عندما تتخلف عن سداد مدفوعات القروض ولا تعمل معها لسداد الديون.
نعم ، على عكس ما قد تعتقده ، يمكن للبنك أن يأخذ المال من حسابك الجاري ، حتى لو لم تسمح بذلك. يطلق عليه "الحق في التعويض" ويحدث عادةً في موقف واحد: عندما تدين بأموال البنك على قرض.
متى يمكن للبنك سحب الأموال من حسابك؟
المرة الوحيدة التي يمكن فيها للبنك سحب الأموال دون إذنك هي إذا تخلفت عن سداد أحد منتجات القروض الخاصة به (مثل قرض السيارة) ولديك أيضًا حساب جاري أو حساب توفير أو شهادة إيداع (CD) مع نفس المؤسسة.
المصطلح التقني لهذا هو "حق التعويض". في الأساس ، يمنح هذا المؤسسات المالية الحق في تقديم طلب تمويل من حسابك الجاري أو قرص مضغوط مقابل الأرصدة المستحقة. يجب أن يكون الحساب والقرض مع نفس البنك حتى يكون حق المقاصة قانونيًا. لا يمكن للبنك مصادرة التمويل من حساب جاري ليس ملكه.
توفير: تشتمل بطاقة الائتمان هذه على واحدة من أطول فترات APR التمهيدية بنسبة 0٪ تقريبًا
على سبيل المثال ، لنفترض أن شخصًا ما لديه 4500 دولار في حساب جاري مع مؤسسة سنشير إليها باسم "البنك أ". يدين هذا الشخص أيضًا بمبلغ 2500 دولار أمريكي على قرض سيارة من خلال البنك "أ". بعد إخفاقه في دفع الحد الأدنى للرصيد لمدة 90 يومًا ، قام البنك "أ" بسداد الدين بأخذ 2500 دولار أمريكي من الحساب الجاري. يتم تخفيض رصيد الحساب الجاري إلى 2000 دولار ويعتبر البنك "أ" أن الدين مستوفى.
ولكن الآن لنفترض أن هذا الشخص نفسه ليس لديه قرض سيارة من خلال البنك "أ" ولكن بدلاً من ذلك من خلال مؤسسة مختلفة ، "بنك ب". في هذه الحالة ، لا يمكن للبنك "ب" الحصول على تمويل من الحساب الجاري للبنك "أ" ؛ سيتعين عليهم المرور عبر محصل ديون إذا استمر الشخص في ترك الرصيد غير المدفوع.
ما هي الديون التي تقع تحت حق المقاصة؟
يمكن أن تندرج القروض الشخصية وقروض السيارات والرهون العقارية تحت حق البنك في المقاصة. أحد الاستثناءات الملحوظة هو بطاقات الائتمان: يحظر مجلس الاحتياطي الفيدرالي على البنوك أخذ الأموال من حسابك لسداد ديون بطاقات الائتمان المتأخرة.
كم من المال يمكن للبنوك أن تأخذ؟
لكل ولاية قوانين مختلفة تمنع البنوك من إسقاط الأموال في حساباتك الجارية أو حسابات التوفير دون حد معين. على سبيل المثال ، يحظر قانون ولاية كاليفورنيا على البنوك إسقاط رصيد حسابك الجاري عن 1000 دولار. تحقق من قوانين الولاية الخاصة بك لفهم المقدار الذي يمكن أن تتحمله البنوك قانونيًا.
هل يمكن للبنك أخذ أموال من حسابات التقاعد الخاصة بك؟
لا ، لا تستطيع البنوك عادةً مصادرة الأموال من حساب 401 (k) أو حساب IRA الخاص بك ، حتى لو كانوا مزود الحساب. غالبًا ما يمكنهم فقط أخذ المال من الحسابات الجارية وحسابات التوفير والأقراص المدمجة.
هل يمكنك منع مصرف من أخذ الأموال من حساباتك؟
إذا قمت بالتوقيع على اتفاقية إيداع تضمنت حقًا في التعويض ، فلا يمكنك قانونًا منع البنك من مصادرة الأموال مقابل أرصدة غير مدفوعة.
ومع ذلك ، فإن معظم البنوك والاتحادات الائتمانية على استعداد للعمل معك بشأن ديونك. في كثير من الأحيان ، لن تنفذ البنوك حقها في التعويض إلا كملاذ أخير - أي عندما لا تستجيب للمكالمات الهاتفية وتتجاهلها. إذا كنت بحاجة إلى الأموال الموجودة في حسابك المصرفي لغرض آخر - لدفع الإيجار ، على سبيل المثال - فتحدث إلى البنك الذي تتعامل معه مباشرةً وقم بوضع خطة لسداد الديون. ستكون معظم البنوك على استعداد للعمل معك - عليك فقط إظهار أنك على استعداد أيضًا للعمل معهم.
إذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه متعاونًا ، فيمكنك محاولة تقليل المبلغ المستحق عليك عن طريق تحويل دينك إلى بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ APR. تأتي هذه البطاقات مع فترة تمهيدية بدون فائدة ، والتي يمكن أن تساعدك على سداد رأس المال. وإذا حصلت على بطاقة الائتمان من مؤسسة مالية ليست مصرفك ، فيمكنك تجنب الحق في التعويض تمامًا.
يكسبك حساب التوفير الأعلى هذا 10 أضعاف متوسط المعدل الوطني (ولا ، ليس هناك فائدة)
إذا كنت لا تستخدم حساب توفير عالي العائد اليوم ، فأنت بذلك ترمي الأموال في الهاوية. في حين أن حساب التوفير العادي حاليًا لا يدفع أي فائدة تقريبًا ، فإن هذا الحساب الأعلى يكسب أكثر من 4.00٪ APY وهو مؤمن من قبل FDIC ، وبالتالي فإن أموالك آمنة. يمكن أن يضيف ذلك بسهولة إلى ربحك 1000 دولار + نقدًا إضافيًا هذا العام أو أكثر.
إرسال تعليق